Совместно Ольгой Мансуровой, заместителем регионального директора по развитию розничного бизнеса ОО «Иркутский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк», мы составили гид по потребительским кредитам.
Ольга Сергеевна, в настоящее время Промсвязьбанк запустил программу рефинансирования потребительских кредитов с весьма оригинальным предложением — закрыть долги в других банках и получить дополнительную сумму наличными на любые цели. Интерес к продукту, наверняка, огромный?
— Да, сейчас многие задумываются о рефинансировании. Год-два назад людям было очень сложно получить кредит, ставки были велики. Но если деньги были нужны срочно, заемщики соглашались на любые условия. Сейчас, когда есть вариант уменьшить ставку по кредитам до уровня порядка 14%1, многие спешат воспользоваться этой возможностью. Таким образом, сумма ежемесячного платежа становится более комфортной.
А Промсвязьбанк действительно готов выдавать займ в объеме, покрывающем кредиты в других банках, плюс прибавить некоторую сумму. Скажем, ваш суммарный долг составляет около 300 тысяч рублей, вам одобряют потребительский кредит на 400 тысяч, вы закрываете «дорогие» займы и еще остается на любые личные цели.
Случается так, что кредит на несколько лет оформлять не хочется или не нужна крупная сумма единовременно, а собственных средств иногда все же не хватает. Для такого случая у банка есть предложение?
— Разумеется! Если вам не требуется оформлять кредит на крупную сумму, а нужно просто «перехватить» на любые приятные мелочи, то для таких случаев удобнее будет воспользоваться кредитной картой. Например, у нас есть «Суперкарта», с льготным периодом 145 дней2!
А какой лимит по кредитам наличными сегодня предусмотрен в банке?
— Максимальная сумма — 1,5 миллиона рублей. На чаще всего клиенты оформляют кредит от 320 до 350 тысяч рублей.
На эти деньги можно и машину купить, и даже квартиру -«однушку». Цены на рынке недвижимости пока не сильно выросли.
— Покупка автомобиля — одна из самых частых целей потребительского кредитования. И на недвижимость, вы правы, тоже берут займы наличными — не только на покупку квартир, но и на ремонты, перепланировки, обмен.
В Промсвязьбанке нет такой специализированной программы как автокредит. Ваши ставки по потребительскому кредиту конкурентоспособны с узконаправленными предложениями для автомобилистов, существующими сегодня на банковском рынке?
— Вполне. Разница в ставке между автокредитованием и обычным потребительским кредитованием минимальная. При расчетах для каждого конкретного случая, часто выясняется, что её вообще нет. В автокредитовании процент сильно зависит от первоначального взноса. Хорошо, если у покупателя машины есть 40-50% собственных средств. Когда машина дорогая, накопить столько не всегда получается.
Кроме того, выдача автокредита, как правило, сопровождается оформлением КАСКО. Это также условие не для всех комфортное, такой полис обходится недёшево. Плюс автомобиль потом находится в залоге у банка, до момента полного погашения кредита. То есть свободно распоряжаться машиной (например, продать её без согласования с банком) не получится.
Выходит, что для клиента взять обычный нецелевой кредит проще и интересней. Решение принимается быстро, пакет документов минимальный, процент посильный.
Некоторые категории граждан, например, бюджетников, банк кредитует под льготный процент. Кто еще может рассчитывать на минимальную ставку?
— Для клиентов «государственного значения», то есть работников бюджетной сферы и для тех, кто работает на госслужбе, в Промсвязьбанке существуют специальные условия кредитования. Минимальная ставка для этих заемщиков составляет 12,9%3. При этом неважно, является ли компания-работодатель партнером Промсвязьбанка. Повторюсь, главное, чтобы она относилась к бюджетной сфере. Проверить это можно на нашем сайте.
Также существуют особые привилегии для наших зарплатных клиентов. Сотрудники тех компаний, которые заключили с ПСБ зарплатный проект, могут получить кредит на льготных условиях. Для получения кредита таким клиентам нужен только паспорт и СНИЛС. Удобно, что менеджер банка, закрепленный за предприятием, может оформить заявку на кредит прямо на рабочем месте клиента, посещение банка необходимо только для того, чтобы забрать деньги. Кстати, действующие клиенты могут оформить кредит в интернет-банке или мобильном банке. В этом случае ставка будет снижена еще на 1%.
В августе 2016 года ПСБ анонсировал онлайн-сервис «Турбоденьги»4 по мгновенному кредитованию клиентов - физических лиц в мобильном и интернет-банке. Расскажите о нем подробнее.
— Мы предлагаем клиентам качественно новый для российского рынка инструмент онлайн-кредитования — с очень быстрым оформлением заявки и процессом одобрения на небольшой срок и сумму. Это главное преимущество для клиента. Клиент не чувствует особой кредитной нагрузки. Принципиальное отличие сервиса «Турбоденьги» от других видов кредитования состоит в том, что заявка и получение кредита занимают гораздо меньше времени, а деньги оказываются на счете у клиента через несколько минут.
Для получения кредита действующим клиентам Промсвязьбанка достаточно зайти в мобильное приложение PSB-Mobile (ПСБ-Мобайл) или интернет-банк (в случае доступности сервиса появляется дополнительная область с функцией «Турбоденьги») указать сумму кредита (от 10 000 до 100 000 рублей) и срок (от одного до трёх месяцев).
А приведите пример, когда этим сервисом можно воспользоваться?
— Приведу несколько самых распространенных примеров:
1. Распродажа. Например, вы получаете рассылку о сумасшедших скидках на телефон, который вы решили подарить своей половинке на День рождения. Свободных денег нет. Что лучше — взять кредит и переплатить 3,47% или купить потом за свои, но на 30% дороже?
2. Два по цене одного. В вашем любимом магазине запустили акцию — покупаете одну вещь, вторую получаете в подарок. Можно тут же оформить «Турбоденьги» с переплатой в 353 рубля, чтобы забрать бесплатно товар стоимостью в 2-3 тысячи.
Страхование при оформлении кредита — ещё один момент, который часто интересует заемщиков.
— Мы работаем прозрачно, без скрытых страховок. А в целом, на мой взгляд, клиент должен понимать функцию банковского страхования. Даже если человек посчитал и оценил свои возможности, он не застрахован от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, снижение зарплаты, непредвиденные крупные траты и другое. Потому мы предлагаем своим клиентам присоединиться к программе страхования жизни и здоровья заемщиков. Это можно сделать (или отказаться) при заполнении анкеты на потребительский кредит. Программа страхования защищает заемщика и его семью — при наступлении страхового случая страховая компания погасит задолженность по кредиту.
Интересно, что для клиентов, оформивших кредит и страховку, в Промсвязьбанке работает программа дисконтирования процентной ставки: если вы платите без просрочек, процентная ставка первые три года может снижаться на один пункт ежегодно.
А если ничего критичного не случилось, но клиент хотел бы приостановить платежи? Скажем, едет летом в отпуск, а там и без того расходы большие. Можно получить отсрочку по ежемесячным платежам по кредиту?
— Да, у нас предусмотрена возможность «отдохнуть» от кредита в течение двух месяцев. С услугой «Кредитные каникулы»5 вы можете отложить ежемесячные платежи, а свободные деньги потратить на себя и своих близких. Чтобы воспользоваться отсрочкой, достаточно оформить заявление в отделении банка или подключить услугу в интернет-банке, или позвонив по бесплатному номеру 8 800 333 03 03.
Вы упоминали, что при потребительском кредитовании набор документов минимальный. Обычно требуется паспорт и справка 2-НДФЛ. С последней иногда возникают проблемы.
— Мы понимаем специфику некоторых предприятий. Потому мы готовы принимать справку о доходах, заполненную по форме банка (она на процент не влияет). Форму можно получить в любом офисе или скачать на сайте.
Иногда заемщику сложно получить справки, потому что бухгалтерия может находиться в другом регионе. В этом случае можно взять выписку из банка, на карту которого вы получаете официальную зарплату. Случается, что банк запрашивает еще и копию трудовой. А держателям зарплатных карт Промсвязьбанка для получения кредита и вовсе достаточно паспорта и СНИЛС.
А на какой максимальный срок можно оформить кредит в ПСБ?
— В Промсвязьбанке максимальный срок потребительского кредитования — до семи лет. Это редкое для банковского рынка предложения. Обычно потребительские кредиты выдают не больше, чем на пять лет.
По нашему опыту и обратной связи со стороны клиентов, нецелевое потребительское кредитование позволяет на комфортных для заемщика условиях решать практически любые задачи. И не откладывать исполнение мечты –— скромной или масштабной, романтичной или веселой, взрослой или детской.
Получить подробную информацию можно у сотрудников Промсвязьбанка по телефону 8 950 082 82 38 или лично в офисе банка: в Иркутске, улица Халтурина, 7; в Ангарске, улица Карла Маркса, 35.
1. Срок до 36 месяцев/ от 1 000 001 до 150 000 000 рублей. Цель кредита — рефинансирование кредита в других банках. При оформлении кредитной линии: погашение задолженности в другом банке в полном объеме (первый транш); пополнение оборотных средств, инвестиции в основные средства и прочие операционные расходы. Срок рассмотрения заявки до семи рабочих дней.
2. 0% по кредиту на 145 дней, кредитный лимит до 600 000 рублей. Заемщик: гражданин РФ от 21 года до 63 лет на момент подачи анкеты-заявления по международной банковской карте банка; общий трудовой стаж — не менее года постоянная регистрация или фактическое место жительства или постоянное место работы в любых регионах расположения подразделения банка (филиала банка или ДО банка/филиала банка). Для получения «Суперкарты» требуется заключить договор комплексного банковского обслуживания с ПАО «Промсявязьбанк».
3. Срок кредита от 12 до 84 месяцев (включительно)/ от 50 000 рублей до 1 000 000 рублей/ процентная ставка, годовых от 13,9%. При оформлении выдачи кредита в интернет-банке ставка ниже на 1%. Процентная ставка определяется банком индивидуально по каждой кредитной заявке с учетом кредитоспособности заемщика.
Указана минимальная процентная ставка по программам «Для госслужащих» и «Для держателей кредитных карт». Заемщик гражданин РФ от 23 лет на дату получения кредита и до 65 лет на дату его возврата, постоянная регистрация на территории РФ. Общий трудовой стаж составляет не менее года, в том числе на последнем месте работы — не менее 4 месяцев. Работа по найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
4. Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет. Банк рассматривает заявку и принимает решение о возможности предоставления кредита до 10 минут с момента оформления заявки. Требования: наличие действующего договора комплексного обслуживания; наличие действующего договора дистанционного обслуживания; установленное мобильное приложение системы PSBRetail «PSB-Mobile» при оформлении кредита на условиях кредитования через указанное приложение. Заемщик гражданин РФ 23-65 лет, постоянная регистрация на территории РФ.
5. Услуга «Кредитные каникулы» предоставляется в рамках потребительского кредитования. Подключите услугу, просто позвонив по телефону 8 800 333 03 03. Или подключите услугу через интернет-банк PSB-Retail. Получите отсрочку двух ежемесячных платежей уже на следующий день после подачи заявления. При оформлении услуги срок кредитования в договоре увеличивается на количество календарных дней отсрочки. Услуга действует для кредитных договоров, заключенных по кредитным заявкам, поданным в банк с 05.09.2011. Стоимость услуги составляет 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей. Условия: имеете право на отсрочку согласно вашему кредитному договору; внесли не менее 6 ежемесячных платежей по кредиту; последние 6 платежей вносили без просрочек более 7 календарных дней; до момента полного погашения кредита планируете не менее 3 ежемесячных платежей (включая последний); на дату обращения для получения отсрочки не имеете просроченной задолженности по всем обязательствам в Промсвязьбанке, задолженность по вашему кредиту не была реструктурирована; еще не оформляли услугу в течение 12 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Обратите внимание: оформление отсрочки не доступно в дату ежемесячного платежа до момента списания денежных средств в погашение ежемесячного платежа. Рекомендуем оформление отсрочки в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.
Подробная информация на сайте www.psbank.ru. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
На правах рекламы
