Аналитики Домклик Сбербанка прогнозируют рекордный спрос на ипотеку в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС): ориентировочно по итогам мая россияне возьмут для покупки дома 7,9 тысячи кредитов на 35 миллиардов рублей. А доля сделок с ИЖС в общем объёме выдач вырастет до 10,6% — в 2022 году она составляла 2—3%.
Льготные ипотечные программы банка на ИЖС по-прежнему популярны у россиян. По прогнозам Домклик, в мае доля ипотеки на ИЖС по программе «Господдержка»* в общих выдачах превысит 55%, «Семейной ипотеки»** — 30%, а «Дальневосточной ипотеки»*** и «Ипотеки для IT»**** — 10% и 3% соответственно.
Как прогнозируют в Домклик, объёмы выдачи ипотеки на ИЖС в Сбербанке по итогам 2023 года вырастут до 200 миллиардов рублей. Это в два раза больше, чем в прошлом году, и почти в восемь раз превышает показатель 2021 года.
ИЖС развивается не только благодаря росту интереса населения к этому сегменту. Развитие ИЖС также стимулируют своевременная масштабная законодательная реформа и повышение доступности этого вида кредитования. Так, в последнее время было расширено действие льготных программ, смягчены условия выдачи ипотеки и появилась возможность выбирать, каким способом строить дом — с подрядчиком или самостоятельно.
ПАО Сбербанк
Домклик от Сбера
Подробнее:
*Условия кредитования
Период действия программы: банк заключает кредитные договоры до 01 июля 2024.
Цель кредита: покупка готового или строящегося жилья от юрлица или ИП. Покупка дома от юрлица или ИП. Постройка дома самостоятельно или с помощью юрлица или ИП.
Ограничения: кредит не предоставляется на приобретение недвижимости на вторичном рынке, на покупку апартаментов, на рефинансирование действующей ипотеки.
Валюта кредита: рубли РФ.
Минимальная сумма кредита: 300 тысяч рублей.
Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей — для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области; 6 миллионов рублей — для кредитуемых объектов в других регионах.
Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог.
Срок кредита — до 30 лет.
Первоначальный взнос от 15%.
Обеспечение по кредиту:
Для готового жилья:
Залог кредитуемого объекта.
Если залог кредитуемого объекта невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица.
Для строящегося жилья:
Залог прав требования на строящееся жильё.
Если залог прав требования невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица.
Для строительства жилого дома:
На период строительства — залог другой вашей недвижимости (в случае строительства с подрядчиком) или поручительство физлица.
После строительства — залог жилого дома.
Страхование:
Страхование недвижимости —обязательно. Исключение — земельный участок. Страховать нужно от утраты, гибели и повреждений в пользу СберБанка на весь срок действия кредитного договора.
Процентные ставки: базовая — 9%, минимальная — 7,7%.
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
**Условия кредитования
Период действия программы:
До 1 июля 2024 года — для семей, у которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребёнок или уже есть двое и более детей, которые младше 18 лет.
До 31 декабря 2027 года — для семей, в которых до 31 декабря 2023 родился ребёнок-инвалид.
Цель кредита: приобретение готового или строящегося жилья, строительство жилого дома.
Валюта кредита: рубли РФ.
Минимальная сумма кредита: 300 тысяч рублей.
Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей — для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области; 6 миллионов рублей — для кредитуемых объектов в других регионах.
Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог.
Срок кредита до 30 лет.
Первоначальный взнос от 15%.
Обеспечение по кредиту:
Для готового жилья:
Залог кредитуемого объекта
Для строящегося жилья:
Залог прав требования на строящийся объект
Для строительства жилого дома:
На период строительства — залог иного объекта недвижимости и/или поручительство физических(ого) лиц(а).
После окончания строительства — залог жилого дома.
Страхование:
Залоговое имущество
Жизнь и здоровье заемщика.
Процентные ставки: базовая — 6%, минимальная — 5,7%.
Базовая для ДФО — 5%, минимальная для ДФО — 4,7%.
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
***Условия кредитования
Период действия программы — до 31 декабря 2030 года включительно.
Валюта кредита: рубли РФ.
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках госпрограммы:
Граждане РФ:
Участники программы «Дальневосточный гектар».
Семья с детьми или без, в которой муж и жена не достигли 36-летнего возраста.
Семья с одним родителем, которому ещё не исполнилось 36 лет, и одним или несколькими детьми до 19 лет.
Работники государственных или муниципальных медицинских и образовательных организаций.
Переехавшие в ДФО из зоны проведения спецоперации.
Первоначальный взнос от 15%.
Валюта кредита: рубли РФ.
Срок кредита — до 20 лет.
Кредитуемый объект недвижимости
На территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа: квартира, таунхаус.
На территории сельского населенного пункта или моногорода, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а также в Магаданской области и Чукотском АО: квартира, таунхаус, жилой дом, жилой дом c земельным участком.
Строительство жилого дома на земельном участке и приобретение земельного участка для этих целей на территории Дальневосточного федерального округа.
Строительство жилого дома для участников программы «Дальневосточный гектар».
Обеспечение по кредиту:
Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав либо поручительства физлиц.
Если в качестве залога оформляется жилой дом, расположенный на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Страхование:
Залоговое имущество.
Жизнь и здоровье заемщика.
Регистрация в ДФО.
Для получения кредита по программе «Дальневосточная ипотека» регистрация на территории ДФО не обязательна, однако в случае ее отсутствия на момент заключения кредитного договора, после регистрации права собственности необходимо зарегистрироваться по адресу приобретенного объекта недвижимости в течение 270 дней.
Процентные ставки: базовая — 3%, минимальная — 1,7%.
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
****Условия кредитования
Валюта кредита: рубли РФ.
Минимальная сумма кредита: 300 тысяч рублей.
Максимальная сумма кредита: 18 миллионов рублей для регионов с численностью более одного миллиона человек.
9 миллионов для остальных регионов РФ.
Срок кредита до 30 лет.
Первоначальный взнос от 15%.
Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:
Залог кредитуемой квартиры.
Для строящегося жилья:
Залог прав требования на строящееся жильё.
Если залог прав требования невозможен, нужен залог другой недвижимости или поручительство физлица на период строительства.
Для строительства жилого дома:
На период строительства — залог другой недвижимости или поручительство физлица.
После строительства - -залог жилого дома.
Обязательно нужно застраховать недвижимость. Исключение, если у вас участок.
Другое
По программе нельзя: купить недвижимость на вторичном рынке, купить апартаменты, рефинансировать действующую ипотеку.
Процентные ставки: базовая — 5%, минимальная — 4,7%.
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
