Компании, которые занимаются выдачей займов под залог, входят в число микрофинансовых организаций (МФО). Российский рынок МФО условно можно разделить таким образом: займы под залог — это как правило более крупные суммы и при необходимости возможность получения займа на более длительный срок, и так называемые займы «до зарплаты» — это займы на короткий срок и сравнительно меньшие суммы.
Основной документ, регулирующий деятельность рынка микрофинансирования, ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ, от 02.07.2010 года. За 9 лет функционирования закона, внесено множество изменений и стандартов, которые обязаны соблюдать все участники рынка. Это в том числе условия, на которых микрофинансовые организации должны осуществлять свою деятельность по выдаче займов и порядке их предоставления населению.
В первую очередь, нужно понимать, что легитимность деятельности микрофинансовых организаций определяется нахождением МФО в соответствующем реестре Центробанка и наличием специального документа — свидетельства ЦБ РФ о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций. Если компания не состоит в реестре, то стоит отказаться от её услуг, какими бы привлекательными они не казались.
Каждая микрофинансовая организация регулярно отчитывается о своей деятельности и её отдельных направлениях перед контролирующей организацией — ЦБ РФ. МФО обязаны скрупулёзно следить за достоверностью предоставляемой информации, соответствием базовым стандартам и качеством оказываемых услуг, чтобы не потерять статус микрофинансовой организации. Кроме того, МФО могут проверять и прочие надзорные органы.
Большое внимание уделяется и вопросу регулирования процентных ставок микрофинансовых организаций. В соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г., ЦБ РФ ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости займа, применимое для МФО, превышать которое, больше чем на одну треть, микрофинансовые организации не имеют право. С этими данными можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ. Кроме того, вышеуказанный закон устанавливает порядок размещения информации о процентной ставке по займу и размере переплаты в рублях (полная стоимость кредита — ПСК): МФО обязаны указывать значение ПСК на первой странице договора займа в рамке на специально отведенном месте. Таким образом, заёмщик получает понятную и полную информацию о ставке по займу и размере переплаты в рублях.
Стоит понимать, что ставка по займам в микрофинансовых организациях действительно зачастую выше, чем в банках, но это связано со спецификой деятельности. Во-первых, упрощенная система выдачи займов – в более сжатые сроки и по минимальному списку документов. Во-вторых, более высокие риски, ведь займы могут получить даже те, чья кредитная история испорчена. К слову, получая займы под залог и добросовестно выполняя свои обязательства, заемщики имеют шанс улучшить свою кредитную историю: микрофинансовые организации обязаны передавать сведения в бюро кредитных историй.
Зная свои права и базовые требования к МФО, установленные законом, проще выбрать надежную компанию для получения займа. В любом случае, перед оформлением займа под залог, важно изучить информацию о компании и легитимности её деятельности, оценить условия кредитования и прозрачность договора, взвесить свои возможности, и только после этого подавать заявку на заем.
Статью с заботой о клиентах подготовили эксперты МКК «Ваш инвестор».
Компания «Ваш инвестор» — это надёжный партнер, услугами которого с 2013 года уже воспользовались более 13000 человек, более 55% из них стали постоянными клиентами. Компания работает на территории 12 регионов России, и география присутствия непрерывно расширяется. ООО МКК «Ваш инвестор» включен в реестр микрофинансовых организаций и ведёт свою деятельность в строгом соответствии закону и под надзором Центробанка.
ООО МКК «Ваш инвестор»
Иркутск, улица Фридриха Энгельса, 17, офис 311 (БЦ «Сотня»)
vashinvestor.ru
Телефон: 8 800 555-00-31 (звонок по России бесплатный)
Займы предоставляет Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Ваш инвестор». Свидетельство ЦБ РФ № 651303550004037. Подробные условия выдачи займов на сайте vashinvestor.ru. E-mail: info@vashinvestor.ru.
На правах рекламы
