Осторожно: финансовые пирамиды и другие схемы мошенничества

Как действуют мошенники

Инвестиции в сомнительные проекты, нелегальный форекс. Миллионы людей во всем мире стали жертвами мошеннических схем и потеряли свои сбережения, доверив их сомнительным организациям. Так, например, один вложил в пирамиду деньги, которые откладывал на покупку квартиры, другой копил средства на долгожданный отпуск. А есть и те, которые продали единственное жилье, желая «сыграть» по-крупному, и проиграли.

Как правило, поставщики псевдофинансовых услуг размещают рекламу, чаще в Интернете, в которой не напрямую предлагают взять кредит, инвестировать сбережения в «прибыльное» дело или сыграть на бирже. Например, в качестве «приманки» мошенники используют рекламные баннеры в интернете: «Хочешь быстро разбогатеть? Приходи к нам!», «Вам нужны деньги? Мы поможем вам!», «Не веришь? Сиди без денег дальше!» «Зарабатывай с нами!», «Оставь координаты, получи бесплатно консультацию».

Человек кликает на баннер и попадает в аккаунт в социальных сетях или телеграм-канал, где его начинают «обрабатывать», предлагая, как правило, нелегальные финансовые услуги. Зачастую все общение происходит в мессенджерах, а перевод денег – по номеру телефона, на карточку.

Участие в схемах, основанных на принципах сетевого маркетинга, это еще и обман друзей, знакомых, которых туда приводят участники. За участие в незаконных схемах может наступить ответственность, даже если организатором был не тот, кто рекламировал их.

Нелегалы используют «модные» темы, умело оперируя популярными терминами и понятиями. Так они создают ощущение серьезности своих ресурсов. Именно поэтому на протяжении нескольких лет так популярна тема криптовалют и цифровых активов. Кстати, именно на криптовалюты заточены более 16% финансовых пирамид, действующих в интернете.

По словам директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, людям продается либо несуществующая или настолько экзотическая криптовалюта, что она ничего не стоит и нигде не торгуется, либо просто флешка, на которой вообще ничего нет.

— Это именно мошенничество, которое никакого отношения к реальному финансовому рынку не имеет, — поясняет он.— Если же вам предлагают инвестировать в какие-то активы, предварительно переведя деньги через криптовалюту, то делается это по одной причине — чтобы у вас не было шансов их вернуть.

Среди существующих способов обмана начинающих инвесторов — финансовая пирамида (инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. — Прим. ред.). Организаторы различных пирамид обещают вкладчикам, что их деньги будут инвестированы в высокодоходные проекты. Это может быть что угодно, поясняет Валерий Лях, — струнные технологии, генная инженерия, ферма по выращиванию устриц. Аферисты могут показывать даже обоснования и расчеты доходности таких проектов, ссылки на мировой, а главное, успешный опыт. «Как правило, расчет на то, что человек не станет или не сможет проверить обоснованность таких расчетов, реальность существования проекта», — поясняет он.

Однако заработать, вкладывая деньги в подобные нелегальные схемы, практически невозможно — выигрывают только создатели пирамиды. Сначала люди отдают небольшие суммы, а потом несут последнее, берут кредиты, продают имущество. Участвуя в подобных проектах, шансы вернуть деньги равны нулю. Только в первом квартале 2021 года Банк России выявил 85 компаний с признаками финансовых пирамид

Часто для рекламы таких псевдофинансовых услуг используют узнаваемые образы, известных людей – артистов, популярных блогеров. Но они не несут ответственности за рекламу нелегальных услуг. Кроме того, иногда изображения используют без их согласия. Как в случае с «Кэшбери» — крупной российской финансовой пирамидой, вкладчики которой потеряли три миллиарда рублей. В рекламе финансовой пирамиды были задействованы известные артисты и популярные блогеры.

Напомним, микрофинансовая организация «Кэшбери» была зарегистрирована в 2011 году в Ростове-на-Дону и предоставляла населению микрокредиты под 1000% годовых. В 2016 году сменились генеральный директор и учредители, предположительно, именно тогда она стала финансовой пирамидой. Была создана интернет-площадка «Кэшбери», где физические лица со всей страны могли как подать заявку на получение «кредита», так и вложить деньги. Доходность вложений зависела от количества новых вкладчиков, которых приводил с собой клиент.

Еще один печальный пример — финансовая пирамида Smart Buyers*, из-за деятельности которой пострадало более 70 тысяч человек из Москвы, Карачаево-Черкесской Республики, Ингушетии и Дагестана. Известный блогер Кабардино-Балкарии предлагала своим подписчикам вкладывать средства под 60% в месяц с последующим быстрым возвратом. При этом деньги надо было перечислять на карту блогера. Позднее к рекламе этой сомнительной организации подключились и московские блогеры, один из которых сообщил подписчикам, что, вложив 50 тысяч рублей, он вывел через месяц уже 100 тысяч рублей. Общая сумма ущерба составила более 120 миллионов рублей. За организацию пирамиды задержали четверых блогеров.

В надежде заработать многие граждане покупаются на такие «выгодные» предложения мошенников. Люди верят в бешеную прибыль и подарки в виде квартир, машин и драгоценностей. На самом деле, отмечают эксперты, на таких «инвестициях» заработать невозможно в принципе. Все обещания – это всего лишь уловка для заманивания клиентов. В результате человек не только не приращивает капитал, но и теряет вложенные деньги.

Как отметил Валерий Лях, жизнь, которую показывают в социальных сетях многие блогеры, создает иллюзию успеха и счастья. Предложение от них быстро разбогатеть выглядит очень заманчивым, и люди теряют бдительность.

— Там продают истории успеха, чужого успеха. И говорится, что вы тоже так можете – не вложив никакого труда, но отдав деньги – исполнить мечту и стать богатым. Увы, отдав деньги, вы сделаете богатым кого-то, но не себя. Эти истории чужого успеха плодятся, как грибы. Не будьте так доверчивы, когда речь идет о финансах, не верьте щедрым посулам. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Опасаться стоит и нелегальных форекс-дилеров, работающих без лицензий Банка России. Одна из схем, по которой работают мошенники, заключается в том, что они дают доступ к игре, имитирующей торговлю, а не настоящей бирже. При этом вывести деньги в случае выигрыша вы вряд ли сможете. Сначала вам предложат заплатить комиссию за срочный вывод денег, а потом скажут, что произошел технический сбой.

Связываясь с мошенниками, вы рискуете лишиться не только всех денег, существует огромный риск утечки персональных данных — их продают и передают другим аферистам. Кроме этого, если вы установите на телефон программу, которую предлагают нелегалы, то возникает риск несанкционированного доступа к гаджету, а значит — к вашим фото, перепискам и телефонной книге.

Как правило, все описанные выше структуры очень быстро исчезают, часто – действуют через подставных лиц. Кроме того, мошенники «работают» без каких-либо договоров, а все деньги клиенты перечисляют на личные счета по номеру телефона или электронный кошелек. В таких случаях, даже если дело дойдет до суда, человеку будет трудно доказать, что его обманули.

Как распознать мошенников

По закону оказывать услуги на финансовом рынке РФ — привлекать деньги, выдавать кредиты и займы — могут только компании, у которых есть лицензия Банка России (банки, брокеры, форекс-дилеры) или внесенные в реестры Банка России (микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы). Если такие условия не соблюдаются, будьте уверены — действуют мошенники.

Как правило, аферисты предлагают условия более выгодные, чем у легальных финансовых структур. Например, возможность вложения средств с повышенной доходностью, которая может доходить до 100% в месяц, всевозможные бонусы, например, скидки и бесплатные продукты, а также подарки за привлечение новых клиентов — туры, автомобили, дорогие украшения.

Кроме этого, мошенники предлагают оформить заём на выгодных условиях, требуется вначале внести небольшую сумму за оказанную услугу в содействии займа. Помните, что легально работающие финансовые организации не требуют от заемщика никакой предоплаты, комиссии на одобрение займа, оплаты страховки. Если первым должен платить клиент – перед ним мошенники.

Итак, отсутствие лицензии, обещание сверхвысокой доходности, сомнительная структура — основные признаки того, что вы столкнулись с мошенниками.

Перед тем, как вложить деньги в «выгодный» проект, Валерий Лях, советует проверить, кто именно предлагает инвестировать, существует ли на самом деле компания, реализующая проект, какие о ней отзывы есть в Интернете, если она значится в ЕГРЮЛ, то какая деятельность заявлена.

— Изучите, как и кому вы будете переводить деньги за участие в проекте. Если это цепочка посредников со счетами физических лиц, да еще и за рубежом – вероятнее всего, перед вами мошенники. Ну и наконец помните, что даже инвестирование в реальные стартапы сопряжено с большими рисками, из множества проектов «выстреливает» один. На них зарабатывают инвесторы с опытом, умеющие оценить проект, причем каждый из них они детально изучают, либо специальные фонды. Там очень много рисков и это требует немалых вложений, — говорит Валерий Лях.

Самый простой способ понять, легально работает организация или нет — проверить, имеет ли она право предлагать финансовые услуги на сайте Банка России.

Осторожно — мошенники

1 июня 2021 года Банк России опубликовал список из более 1,8 тысячи организаций и интернет-проектов с признаками финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг. Из них 37 организаций работает в Иркутске.

Сейчас в списке представлены компании, выявленные с 2020 года. Впоследствии информацию будут регулярно обновлять. По каждой компании указаны ее наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт.

Регулятор выявляет нелегальных участников финансового рынка при помощи собственной системы мониторинга, а также на основе обращений граждан и организаций. Банк России также блокирует сайты таких компаний, передает данные правоохранительным и надзорным органам и иностранными регуляторами для принятия соответствующих мер.

Как отметил первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов, предание огласке имен таких организаций поможет потребителям избежать риска обмана и очистит рынок от нелегальных игроков.

— В то же время мы надеемся на поддержку и активность самих граждан. Если вы или ваши близкие столкнулись с мошенничеством на финансовом рынке, или даже просто узнали о таких компаниях — не молчите. Сообщайте об этом в правоохранительные органы и в Банк России. Такая информация поможет нам противодействовать нелегальным организациям более эффективно, и на ранней стадии предупредить людей.

Если вы узнали о нелегально работающей на рынке организации, например, увидели подозрительную рекламу в Интернете, напишите об этом в интернет-приемную Банка России. Сообщить можно и анонимно, заполнив соответствующую форму. Также самостоятельно вы можете обратиться в правоохранительные органы и разместить информацию в социальных сетях. Огласка поможет остановить мошенников и наказать их, предотвратить новые потери.

Материал подготовила Анастасия Маркова

*Умные покупатели

Материал подготовила Анастасия Маркова