Кредитный потребительский кооператив. Зачем в него вкладывать деньги?

31 августа 2021 г. 8 комментариев около 5 минут на чтение

Последние годы инвестирование в любых формах вошло в моду. Если еще 10 лет назад это финансовое направление в основном рассматривали люди с высоким доходом, то сейчас среди инвесторов часто встречаются студенты, домохозяйки и пенсионеры. Многие пытаются заработать на фондовых биржах, кто-то покупает акции, а кто-то предпочитает классический способ пассивного дохода — вклад в банк или в кредитный потребительский кооператив (КПК). Последнее время под КПК маскируются мошенники. Как не дать себя обмануть и не потерять деньги – отвечают финансовые эксперты Центрального Банка России.

Кредитный потребительский кооператив – это некоммерческая организация, которая объединяет группу единомышленников для финансовой взаимопомощи посредством приема сбережений от пайщиков (члены КПК — прим. ред.) и выдачи займов. Важно знать, что КПК не создается для прибыли, не может заниматься торговлей и производством, а все взносы идут на покрытие расходов и деятельность кооператива.

Сбережения пайщиков привлекают под проценты. Из этих средств создается фонд финансовой взаимопомощи, из которого те же пайщики могут брать займы, процент от которых и будет выплачиваться вкладчикам в качестве дохода.

Например, в отдаленном населенном пункте собрались несколько жителей, которые заинтересованы в развитии какого-либо вида сельского хозяйства. Создается КПК, в который пайщики вносят свои сбережения. Их сосед захотел организовать небольшую ферму, но не имеет на это средств. Он может обратиться в КПК и взять заем. Возвращая его, пайщики получают доход от процентов по займу, которые выплачивает начинающий предприниматель.

Процент дохода от вложений не может превышать две ключевые ставки ЦБ. На 31 августа — не больше 13%. Важно знать, что члены кооператива могут в любой момент свободно из него выйти и забрать свой пай.

Не стоит путать вложение в КПК и банковский вклад. Важными отличиями является: отсутствие гарантии доходности по сбережениям, вложения в КПК не застрахованы государством и, если кооператив сработает в убыток, все его члены должны будут внести дополнительные взносы. Безусловно, есть и плюсы – большие шансы получить заем даже с проблемной кредитной историей, возможность договориться о комфортных условиях возврата долга и высокая доходность от вложений, как правило, выше банковских.

Что необходимо проверить, прежде чем вступать в КПК?

Кредитный потребительский кооператив должен быть в реестре Банка России. Важно, чтобы совпадал ИНН, название и юридический адрес. Что касается наименования, то согласно законодательству, использование аббревиатуры КПК запрещено другим финансовым организациям. (Например, ООО «Кредитный потребительский кооператив», Кредитный производственный кооператив и так далее — это нелегальные фирмы).

Если у кооператива есть предписания Банка России, которые могут временно ограничить возможности КПК – привлекать средства от пайшиков, выдавать займы. Это не говорит о том, что организация на стадии закрытия, но говорит, что к его работе есть вопросы. Наличие предписаний можно также проверить на сайте ЦБ.

КПК должен состоять в саморегулируемой организации или напрямую поднадзорен Банку России. Это можно проверить на сайте регулятора в реестре субъектов рынка микрофинансирования.

Если КПК нет в государственном реестре или реквизиты не совпадают, организация проявляет признаки финансовой пирамиды, находится в стадии ликвидации или имеет запрет ЦБ на привлечение средства – компания ведет деятельность нелегально.

Как не спутать КПК с финансовой пирамидой?

Организация проводит агрессивную рекламу, различные лотереи и другие дорогостоящие праздники.
КПК призывает привести друга и обещает за это подарки или особые условия.
Пайщикам обещают проценты выше, чем разрешенные две ключевые ставки, или гарантирует стабильную доходность.
Если организация не дает изучить документы, в том числе уставные, принимает только наличные взносы или переводы на физические лица, а не на счет организации.

Если вы заметили, что компания под видом КПК нелегально привлекает средства граждан, необходимо сообщить об этом в правоохранительные органы и написать жалобу в Банк России.