С каждым годом россияне все чаще берут кредиты. Сначала на бытовые нужды — покупку техники, телефонов, затем на отпуск, а потом — чтобы закрыть предыдущий кредит, и так постоянно по кругу, что нередко приводит к большим долгам. С 2015 года граждане России, которые не в состоянии расплачиваться по своим долгам, могут подать на банкротство.
Как рассказал финансовый управляющий Игорь Льгов, с 2017 года он завершил 275 дел по банкротству, 125 сейчас находятся в работе. Его клиенты совершенно разные люди — госслужащие, полицейские, врачи, женщины в декрете. Для последних, по словам Игоря, при большом кредитном долге и с грудным ребенком на руках, банкротство — оптимальный выход из сложившейся ситуации. Однако женщины в декрете боятся объявлять себя банкротами, что иной раз приводит к плачевным последствиям.
Если есть возможность законно списать все долги, почему женщины боятся проходить процедуру банкротства?
— Существует несколько страхов. Один из них — женщины боятся, что у них заберут детей, именно этим их пугают кредиторы и коллекторы, которые звонят со словами: «Не будешь платить кредит, тебя посадят в тюрьму, а детей заберут в детский дом». Но этого не произойдет. Органам опеки важно, чтобы ребенок рос в хороших условиях, был одет и обут — и на этом все. Да, при банкротстве опека участвует в судебном процессе – таков порядок, но это участие является, по сути, номинальным, конечно, при грамотной работе кредитного юриста и финансового управляющего.
Помимо этого, женщины боятся, что после банкротства не смогут устроиться на хорошую работу. Это заблуждение. Через банкротство проходят все, в том числе госслужащие и полицейские. Единственное, куда вы вряд ли сможете устроиться, — это банковская сфера, но и это негласное правило. Также говорят, что сложно устроиться в крупные супермаркеты на должность кассира. В остальных случаях работодателям неважно, банкрот ты или нет.
Из-за этих необоснованных страхов женщины платят до последнего, берут новые кредиты, чтобы закрыть предыдущие, в итоге оказываются в долговой яме. В 2015 году у нас была клиентка с тремя детьми, которая умудрилась оформить 54 кредита, из них 25 — это были микрозаймы. Не нужно доводить до такой ситуации: понимаете, что не можете вовремя и полностью вносить платежи по кредиту, а на руках еще и малолетние дети, — лучше не затягивать и сразу обратиться к специалистам за консультацией.
Действительно ли банкротиться выгодно для женщин в декрете?
— Мамам в декрете выгодно банкротиться, если у них нет иного источника дохода, кроме детского пособия, которое по закону в счет погашения долга списать не могут. До трех лет ребенка женщина официально может не работать, и это время нужно использовать, чтобы пройти процедуру банкротства и избавиться от долгов; тогда, выйдя на работу из декретного отпуска, удастся сохранить полностью всю зарплату.
Действительно ли женщинам в декрете проще и быстрее проходить процедуру банкротства?
— Да, это так. Проще всего банкротить женщин в декрете, пенсионеров и инвалидов. Как правило, процедура банкротства длится год-полтора, но, если вы относитесь к одной из этих категорий и у вас нет иного источника дохода, кроме пособия или пенсии, то это можно сделать за 9-12 месяцев. Во-вторых, это дешевле. Дело в том, что, находясь в декрете, женщина получает только социальные выплаты и, возможно, алименты, которые при банкротстве выплачиваются ей в полном объеме. И в-третьих, большинство судей — это женщины, которые хорошо понимают, что с грудным ребенком на руках и без дополнительного источника дохода сложно оплачивать кредиты, поэтому принимают решение в пользу должницы.
«Без подготовки марафон пробежать невозможно. Вот и банкротство пройти без грамотного юриста будет сложно».
Были два случая, когда банкротили и пап в декрете — такое тоже возможно. Мамы по различным причинам ушли из семьи, а мужчины остались с маленькими детьми, не имея возможности работать, и, как следствие, оплачивать кредиты.
Чаще всего к вам обращаются одинокие женщины в декрете?
— И одинокие, и замужние. Бывает так: женщина замужем, но фактически не живет с супругом, однако на ней «висят» кредиты, которые она, оставшись одна, не может выплачивать. Кстати, плохие отношения с мужем и финансовые проблемы в семье — частая причина разводов. Например, женщина взяла несколько кредитов или оформила микрозаймы через телефон и боится об этом сказать своему мужу: «Я не хочу, чтобы муж об этом знал. Он меня убьет». И первый мой совет — скажите о проблеме своему мужчине, возможно, он закроет ваши долги; если не сможет, тогда и будем обсуждать банкротство.
Поэтому у нас в компании есть золотое правило: когда мы банкротим тех, кто находится в браке, просим, чтобы они пришли с супругом или супругой, так как процедура так или иначе затронет обоих.
А разве при банкротстве не учитывается общий доход семьи?
— Банкротятся всегда отдельно взятые люди, поэтому учитывается только доход человека, который взял кредиты, в данном случае мы говорим о женщине в декрете. Нас интересует муж только в том случае, если на него записано имущество, нажитое в браке, например, машина, квартира, земельный участок. Большое значение имеет количество детей и взрослых, находящихся у должника на иждивении. Дело в том, что при банкротстве он вправе полностью сохранить сумму прожиточного минимума на себя и на каждого из своих иждивенцев.
При каких условиях возможно подать на банкротство?
— Банкротство — это законное списание долгов, на которое должник может подать при любой сумме долга. В нашей практике самое дешевое для должника дело было с долгом в 240 тысяч рублей.
Во сколько обойдется банкротство?
— На практике банкротство «под ключ» стоит в среднем 120-240 тысяч рублей, и сумма складывается из нескольких составляющих. Есть расходная часть, это минимум 60 тысяч рублей — расходы, которые понесет должник в любом случае, к кому бы он ни обратился: это госпошлины, депозиты, письма, публикации. Также необходимо оплатить работу кредитного юриста, так как самостоятельно пройти процедуру банкротства сложно, особенно находясь в декрете. Проще все-таки обратиться к специалисту, оформить на него доверенность, и юрист за должника соберет и предоставит в суд все необходимые документы.
«При банкротстве вы освобождаетесь от всех задолженностей, также списываются все начисленные штрафы, пени и проценты по кредиту».
Кроме этого, необходимо внести судебный депозит на оплату фиксированного вознаграждения финансовому управляющему — 25 000 рублей. Надо понимать, что банкротство невозможно без этого специалиста. Если в юридической компании его нет, вы должны понимать: в этом случае у вас нет гарантии, что суд одобрит вам банкротство, ведь именно финансовый управляющий дает согласие на эту процедуру после проверки всех данных. И важно, чтобы он был местным, в противном случае, находясь в другом городе, финансовый управляющий не сможет оперативно подать заявление на разблокировку счета, выдать необходимую сумму денег и так далее.
У нас в компании предусмотрена как единоразовая оплата банкротства, так и рассрочка — до трех лет.
Но если женщина не может оплачивать кредит, где она возьмет деньги на оплату банкротства?
— Она перестает вносить ежемесячные платежи по кредитам, а это, как правило, 20-40 тысяч в месяц, и может откладывать деньги: платеж за банкротство, если мы говорим о рассрочке, составляет 10-15 тысяч в месяц.
Иногда недобросовестные компании предлагают своим клиентам взять еще один кредит, чтобы оплатить процедуру банкротства. Таким образом, они получают деньги сразу, но это риск для должника, так как у суда могут возникнуть вопросы по этому поводу, и эти вопросы будут адресованы не юристам компании, а должнику. Поэтому надо обращаться к проверенным специалистам.
Какие для должника есть ограничения, когда идет процесс банкротства?
— При банкротстве все счета и карты должника блокируются, также нельзя пользоваться мобильными приложениями банков. Но человек вправе рассчитывать на получение части своего дохода в размере одного прожиточного минимума, а вот алименты, причем в любом размере, детское пособие и другие социальные выплаты должница при банкротстве получает в полном объеме, на них, повторюсь, ограничения не распространяются. Также должник вправе получить через суд еще и деньги на аренду жилья.
Ходят слухи, что при банкротстве существует запрет на передвижение по России и даже выезд за границу, но они не имеют ничего общего с реальностью. Есть множество примеров, когда люди банкротились, находясь даже в другой стране.
Расскажите о минусах банкротства.
— Стоимость: банкротство «под ключ» обойдется от 120 000 и до 300 000 рублей. Счета и мобильные банки будут заблокированы. В период банкротства придется жить на прожиточный минимум — все деньги, которые превышают этот минимум, будут уходить в конкурсную массу. Совместно нажитое имущество супругов попадает под удар.
А какие последствия наступают для тех, кто уже прошел процедуру банкротства?
— Самое существенное — это запрет на оформление ипотеки в течение пяти лет. Хотя, к слову, законом это ограничение и не предусмотрено, но практика показывает, что банки не выдают ипотечные кредиты в течение этого срока. Почему для женщины это может стать существенным ограничением? Дело в том, что при помощи материнского капитала можно покрыть часть ипотечного кредита, поэтому многие семьи покупают квартиры после рождения детей. У нас был случай из практики, когда женщина, родив третьего ребенка, прошла процедуру банкротства, через некоторое время она решила использовать родовой сертификат для покупки жилья, однако ей отказали в оформлении кредита. И это надо учитывать. Однако выход есть: муж может оформить ипотеку на себя, при условии, что супруга-банкрот напишет заявление об отказе от претензий на квартиру.
При этом любой другой кредит — автокредит или потребительский на небольшую сумму — оформить вполне возможно. В данном случае это будет зависеть от кредитного рейтинга банкрота и наличия имущества в собственности.
Кроме этого, в течение трех лет нельзя быть учредителем и директором коммерческой компании (ООО), при этом можно стать самозанятым или зарегистрировать ИП. Сделки, причем как жены, так и мужа, за три года до банкротства могут быть обжалованы.
Действительно ли процедура банкротства дает возможность должнику освободиться от всех долгов?
— Да. Списываются все долги, а также начисленные штрафы, пени и проценты. При этом неважно, кредиторы подали на вас в суд или нет — вы в любом случае освобождаетесь от всех задолженностей; а, если вы банкротитесь, находясь в декрете, то делаете это с минимальными финансовыми потерями, и быстрее, чем другие должники.
Вы можете получить бесплатную консультацию у Игоря Льгова. Связаться с финансовым управляющим можно по телефону 89025157688
Анастасия Маркова, IRK.ru
Фото Маргариты Романовой
ERID 2Vfnxxwg7cc
ИП Льгов Игорь Николаевич
Реклама
-
Трололо
3 апреля 2024 в 12:34
Загрузить комментарии«взять еще один кредит, чтобы оплатить процедуру банкротства.»
- Это прелестно!