Управлять накопительной частью человек может выбрав один из способов формирования накопительной части трудовой пенсии:
через ПФР – выбрав одну из управляющих компаний, в том числе государственную управляющую компанию (ГУК);
через негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование (НПФ).
При этом очевидно, что средства пенсионных накоплений, где бы они ни формировались, инвестируются в любом случае через управляющие компании.
Управляющей компанией является организация, зарегистрированная как акционерное общество или общество с ограниченной (дополнительной) ответственностью, имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.
Из управляющих компаний гражданин может выбрать только одну компанию для управления средствами, учтенными на его индивидуальном лицевом счете.
Работа УК состоит в наиболее выгодном вложении денег в перспективные ценные бумаги при инвестировании пенсионных накоплений. Саму выплату пенсий управляющие компании не осуществляют.
Управляющая компания в соответствии с договором доверительного управления вкладывает средства пенсионных накоплений в разрешённые законодателем финансовые инструменты.
Если застрахованное лицо выбирает УК, то:
- средства пенсионных накоплений формируются в Пенсионном фонде (т.е застрахованное лицо остается клиентом Пенсионного фонда России);
- Пенсионный фонд Российской Федерации передаёт обезличенную и агрегированную сумму средств пенсионных накоплений для доверительного управления от N-го количества застрахованных лиц в управляющие компании;
- средства пенсионных накоплений продолжают оставаться федеральной собственностью (т.е не застрахованного лица и не выбранной УК);
- никакого договора с УК гражданин в этом случае не заключает (договор есть только между УК и ПФР);
- УК получает агрегированную сумму в управление по мере сил преумножает ее и отчитывается о результатах работы;
- ПФР, исходя из заработанного дохода, сам зачисляет определенные суммы на счета граждан и сам уведомляет их о результатах инвестирования.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - это особая некоммерческая организация социального обеспечения, специально созданная для пенсионного обеспечения населения.
Негосударственный пенсионный фонд организует инвестирование пенсионных накоплений. Доход от инвестирования отражается в специальной части индивидуального лицевого счета работника. При достижении работником пенсионного возраста фонд обеспечивает выплату ему пожизненной пенсии, рассчитанной исходя из размера пенсионных накоплений, отраженных в специальной части его индивидуального лицевого счета.
НПФ заключает договор о доверительном управлении, как правило, с несколькими управляющими компаниями.
Негосударственные пенсионные фонды, в отличие от управляющих компаний, имеют договорные отношения с каждым из своих клиентов, ведут персональный учет застрахованных лиц и поступивших на их счета сумм. Персонифицированный учет позволяет фонду доводить до сведения застрахованного лица информацию о рыночной стоимости его пенсионных накоплений.
Если застрахованное лицо выбирает НПФ, то:
- средства пенсионных накоплений формируются в НПФ (застрахованное лицо перестает быть клиентом Пенсионного фонда России и становится клиентом НПФ);
- Пенсионный фонд Российской Федерации передаёт в негосударственный пенсионный фонд средства персонифицировано, за каждое конкретное застрахованное лицо;
- застрахованное лицо заключает договор с НПФ - так договор обязательного пенсионного страхования;
- средства пенсионных накоплений становятся собственностью этого НПФ;
- НПФ выступает в качестве страховщика и несёт полную ответственность перед застрахованным лицом за сохранность пенсионных средств, обеспечение доходности, а затем за назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии;
- НПФ сам ведет индивидуальный лицевой счет клиента, сам отражает на нем полученный доход и информирует клиента о состоянии счета.
При выборе НПФ необходимо в первую очередь обратить внимание на опыт, репутацию НПФ на рынке негосударственного пенсионного обеспечения и на доходность размещения средств пенсионных накоплений.
При оценке фонда важно знать: величину собственного имущества фонда, количество привлеченных участников по негосударственному пенсионному обеспечению, объем пенсионных резервов, количество застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, сумму привлеченных средств пенсионных накоплений, показатели доходности по обязательному пенсионному страхованию. Обратите внимание на стабильность и положительную динамику этих показателей в течение нескольких лет.
Также важна и информационная открытость фонда — о ней можно судить по наличию корпоративного сайта, его информативности, наличия контактных телефонов, по которым вы сможете задать интересующие вас вопросы и получить квалифицированные ответы, доступность финансовой отчетности фонда, информации об учредителях, руководстве и сотрудниках фонда. Узнайте, имеется ли у фонда сеть региональных представительств и филиалов.
Кроме того, необходимо ознакомиться с «инвестиционным портфелем» выбранного НПФ.
Это касается и УК. При выборе управляющей компании застрахованным лицам следует обратить внимание на инвестиционную декларацию, предлагаемую компанией. Именно она является неотъемлемой частью договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений и устанавливает перечень активов, в которые могут быть размещены пенсионные накопления.
Эту информацию можно получить на официальных сайтах управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов, либо на сайте ПФР, либо в организациях, с которыми у ПФР заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей.
