Как распорядиться своей пенсией?

Срок вашего обращения за установлением единовременной выплаты не ограничивался прошедшим годом. Для ее получения обратитесь в подразделение НПФ ВТБ, информацию об адресе и времени работы Вы можете узнать на официальном сайте выбранного вами фонда.

Что касается вопроса о контроле за формированием Ваших пенсионных накоплений, то НПФ, с которым у вас заключен договор обязательного пенсионного страхования, обязан выполнять требования, прямо указанные в п. 4.4) типовой формы такого договора, а именно «бесплатно предоставлять один раз в год застрахованному лицу по его обращению способом, указанным им при обращении, информацию о состоянии его пенсионного счета накопительной части трудовой пенсии и информацию о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений,… и результатах их инвестирования,…а также предоставлять застрахованному лицу информацию о видах выплат, финансируемых за счет средств пенсионных накоплений, в течение 10 дней со дня обращения (указанная информация может быть направлена в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе сети Интернет, а также иным способом, в том числе почтовым отправлением)». Вы вправе обратиться в ваш НПФ и запросить у них интересующую вас информацию.

Страховая и накопительная части — это составляющие будущей трудовой пенсии, которая формируется в Пенсионном фонде России и отражается в вашем индивидуальном лицевом счете. Кстати, с 2015 года они станут двумя самостоятельными видами пенсий, и будут называться страховой и накопительной пенсиями.

Страховая часть пенсии формируется из страховых взносов, которые начисляются работодателем за каждого своего работника, а также установленного фиксированного базового размера. Страховые взносы на страховую часть пенсии, начисленные работодателем, фиксируются на вашем индивидуальном лицевом счете, но не как реальные деньги на банковском счете, а в виде пенсионных прав, гарантированных государством. А сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Такая система называется солидарной. Пенсионные права, учтенные в страховой части, защищаются от обесценивания при помощи механизма ежегодных индексаций на коэффициент не ниже официально установленных темпов инфляции.

Накопительная часть пенсии формируется также у работающих застрахованных лиц за счет уплаченных работодателями страховых взносов. Также пенсионные накопления формируются у граждан, которые вступили до октября 2013 года в программу государственного софинансирования пенсий, либо направили материнский (семейный) капитал полностью или частично на накопительную часть пенсии. Эти средства не идут на выплаты текущих пенсий, а фиксируются в специальной части вашего индивидуального лицевого счета и инвестируются. То есть, инвестирование средств пенсионных накоплений — это способ увеличить будущую пенсию, защитить ее от инфляции.
Существуют следующие способы для управления пенсионными накоплениями:

1) Выбрать для их инвестирования управляющую компанию, с которой у Пенсионного фонда России заключен договор доверительного управления — частную или государственную. Это специализированные организации, которые вкладывают средства в ценные бумаги — акции, облигации и иные разрешенные законом активы.
2) Отказаться от услуг Пенсионного фонда России в части формирования, инвестирования и выплаты накопительной части пенсии и передать ее в негосударственный пенсионный фонд (для этого необходимо заключить с выбранным фондом договор обязательного пенсионного страхования).

Реформа пенсионной системы нашей страны состоялась в 2002 году. В результате реформирования впервые в истории в основу пенсионной системы России были положены страховые принципы. Существовавшая распределительная система начисления пенсий была дополнена накопительной частью пенсии и персонифицированным учетом страховых обязательств государства перед каждым гражданином. Размер пенсии в новой пенсионной модели определяется, прежде всего, не стажем работника, как было до 2002 года, а его реальным заработком и размером отчислений в ПФР, производимых работодателем.
Все нововведения, происходившие в пенсионной системе с этого времени, нельзя назвать реформами, потому что они не меняли систему в целом, а лишь способствовали ее совершенствованию в различных аспектах, а также были нацелены на приближение к международным стандартам пенсионного и социального обеспечения населения.

С 1 января 2015 года в России планируется ввести новый порядок формирования пенсионных прав граждан и расчета размеров пенсии в системе обязательного пенсионного страхования. Это отдельный большой разговор, наверняка, мы к нему еще не раз вернемся. Но в общих чертах смысл нововведения состоит в том, чтобы исключить уравнительный принцип. А это значит, что при назначении пенсий ключевое значение будет иметь стаж гражданина, возраст обращения за назначением пенсии, а также сумма страховых взносов, уплаченных за него работодателем в течение его трудовой деятельности.

Если уведомление о переводе накопительной части вами получено, никаких дополнительных действий вам предпринимать не нужно, перечисление вновь поступающих на ваш индивидуальный лицевой счет взносов, распределенных на накопительную часть пенсии, в выбранный вами НПФ автоматически осуществляет Пенсионный фонд России, в соответствии с нормами действующего законодательства.

Отвечу по порядку.
1. По действующему законодательству, если ваше заявление о переходе в НПФ было удовлетворено (уточнить это вы сможете, запросив выписку о состоянии вашей накопительной части в НПФ ВТБ), и вы родились не ранее 1967 года, для вас будет установлен тариф страхового взноса на финансирование накопительной части 6%. При этом вам не нужно предпринимать никаких дополнительных действий.

2. Пенсионный фонд РФ осуществляет персонифицированный учет пенсионных прав граждан, в рамках которого в индивидуальном лицевом счете каждого застрахованного лица фиксируется и размер тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии — 6% или 0%. В соответствии с этой информацией, а также с индивидуальными сведениями о начислении и уплате обязательных страховых взносов, которые каждый работодатель ежеквартально обязан представлять в ПФР, будет осуществляться распределение уплаченных средств между страховой и накопительной частями. По этой причине работодателю не требуется информация о размере тарифов страхового взноса на накопительную часть пенсии для каждого из своих сотрудников.

После распределения поступивших средств по индивидуальным лицевым счетам и между страховой и накопительной частью ПФР оценивает, в какие негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании необходимо передать средства накопительной части в целях их инвестирования и осуществляет данную передачу в установленные законом сроки.

Для формирования накопительной части трудовой пенсии действующим законодательством предусмотрены следующие источники:
1) страховые взносы на финансирование накопительной части трудовой пенсии, уплачиваемые работодателями в соответствии с законодательством об обязательном пенсионном страховании. Данные взносы уплачивались в период 2002 — 2004 гг. включительно за мужчин 1953 года рождения и моложе и за женщин 1957 г.р. и моложе. С 2005 года уплата страховых взносов продолжилась для мужчин и женщин 1967 года рождения и моложе, для остальных — накопительная часть перестала пополняться, установленный процент тарифа страхового взноса на накопительную часть перераспределен в пользу финансирования страховой части трудовой пенсии.

2) участие в Программе государственного софинансирования пенсий — самостоятельно уплаченные дополнительные страховые взносы и средства софинансирования, в случае уплаты не менее 2000 рублей в год. Этот вариант для тех, кто успел стать участником Программы до 2014 года, потому что в настоящее время прием заявлений уже завершен.

3) средства (часть средств) материнского капитала — при выборе их направления на накопительную часть пенсии матери.
В настоящее время молодой и активной категории застрахованных лиц (1967 года рождения и моложе) дано право определиться — доверят ли они формирование своей будущей пенсии исключительно государству, или же будут активно управлять своими пенсионными накоплениями, выбирая для этого услуги негосударственных пенсионных фондов или одной из управляющих компаний, включая Государственную, с которыми работает Пенсионный фонд России.

В данном случае сложно комментировать ситуацию, не ознакомившись со всеми обстоятельствами и документами, имеющимися у вас на руках.

В соответствии с законодательством, пенсионные накопления гражданина, подавшего в 2011 году заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд, переданы в соответствующий фонд в срок до 31 марта 2012 года.
Рекомендую для выяснения вопроса о передаче Ваших средств пенсионных накоплений обратиться в Отделение ПФР по Иркутской области с письменным запросом и приложением всех подтверждающих документов и переписки с выбранным вами НПФом.

По закону каждый гражданин, у которого формируется накопительная часть пенсии, имеет право этими средствами управлять, то есть передавать их для инвестирования в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд. Набор финансовых инструментов для инвестирования у них значительно шире, чем у государственной управляющей компании, и инвестиционный доход может быть более высоким. Но для этого человек должен сам выбрать НПФ или частную управляющую компанию, ознакомиться с их работой, изучить доходность за несколько лет и принять осознанное решение.

Страховая часть ежегодно гарантированно индексируется государством. Однако это, как правило, индексация по уровню инфляции в стране, а также индексация на уровень доходов ПФР. Негосударственные же пенсионные фонды и управляющие компании имеют более широкий спектр финансовых инструментов, а значит, и доходность, которую они приносят, может быть выше: и 10, и 15, и 18%. Но здесь есть и доля риска: в случае не очень удачного финансового года дохода может и не быть. Это значит, что вы ничего не потеряете, но и не заработаете. Вот поэтому те, кто решил оставить себе накопительную часть пенсии, должны сами следить за ситуацией на рынке, за доходностью своей управляющей компании, и в случае, если результаты ее работы не устраивают, выбирать другую управляющую компанию или фонд. Это настоящая работа «инвестора», этим надо заниматься, если человек хочет обеспечить высокую доходность своих пенсионных накоплений.

И еще одно, но крайне существенное различие: законодатель предусмотрел возможность выплаты средств накопительной части пенсии, в случае недожития самого застрахованного лица до установления пенсии, его ближайшим родственникам или людям, которых определил сам гражданин. Данный механизм называется правопреемством, и он распространяется только на средства накопительной части, к страховой части этот порядок не применяется.
В этом и заключается разница. И выбор каждый должен сделать сам. Ну и конечно, здесь не будет лишним заметить, что формирование накопительной части пенсии наиболее выгодно молодым, тем, кому до пенсии еще несколько десятков лет. Используя различные финансовые инструменты на протяжении многих лет, они смогут в дальнейшем обеспечить себе дополнительный доход на пенсии.

Давайте начнем с того, что средства, которые ваш работодатель перечисляет за вас в Пенсионный фонд, не являются вашей собственностью. Это средства федерального бюджета. Эти средства идут на выплату сегодняшним пенсионерам (вашим родителям, бабушкам, дедушкам) и учитываются как обязательства государства перед вами. Эти деньги вы будете получать, когда выйдете на пенсию.
Что касается средств пенсионных накоплений, то их выплата предусмотрена законом по следующим основаниям:
при возникновении у гражданина права на установление трудовой пенсии по старости назначается единовременная выплата средств пенсионных накоплений (если размер накоплений невелик и накопительная часть при ее установлении не превысила бы 5% от общего размера трудовой пенсии), срочная пенсионная выплата и (или) накопительная часть трудовой пенсии. До возникновения такого права законодательство не предусматривает возможности досрочной выплаты этих средств.

в случае смерти застрахованного лица до установления или перерасчета накопительной части трудовой пенсии производится выплата средств накопительной части пенсии правопреемникам умершего лица: это родители, дети, супруги умершего, а при их отсутствии братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки; либо выплата может быть осуществлена правопреемникам по выбору самого застрахованного лица в соответствии с поданным в органы Пенсионного фонда заявлением о распределении средств пенсионных накоплений.

При обращении за установлением трудовой пенсии вам необходимо подать также заявление об установлении единовременной выплаты средств пенсионных накоплений — при ее расчете будут учтены в полном объеме все средства, которые поступили в вашу накопительную часть (страховые взносы, уплаченные работодателем по установленному тарифу и доход от их инвестирования управляющей компанией). Если же вы передавали свою накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд, необходимо для установления единовременной выплаты обратиться в выбранный вами НПФ. То есть, по общему правилу, средства накопительной части выплачивает тот страховщик (ПФР или негосударственный пенсионный фонд), у которого на дату обращения за установлением выплаты находятся средства пенсионных накоплений.

Необходимо принимать во внимание, что пенсионный калькулятор — это примерный и достаточно упрощенный вариант расчета пенсии. При реальном установлении страховой и накопительной части влияние на размер выплат оказывает куда больший круг факторов. Например, калькулятор не учитывает выбранного способа инвестирования накопительной части, а именно средний уровень доходности выбранной управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда, участие в программе государственного софинансирования пенсии, возможное направление материнского капитала или его части на формирование накопительной части пенсии.

Важно учитывать различный подход к формированию средств страховой и накопительной частей пенсии.
Страховая часть формируется по солидарному принципу — то есть денежные средства поступили на счета Пенсионного фонда, отразились в вашем индивидуальном лицевом счете в виде пенсионных прав, и направляются на текущие выплаты пенсий нынешних пенсионеров. Это значит, что взносы на страховую часть, уплаченные за вВас, — направляются на выплату пенсий вашим родителям.

Принцип формирования накопительной части пенсии отражен в ее названии — эти средства именно накапливаются путем инвестирования их в высоконадежные активы. Вам дано право определять способ их инвестирования — заключить договор обязательного пенсионного страхования с негосударственным пенсионным фондом, передав ему обязанность инвестировать, а впоследствии и выплачивать вам накопительную пенсию, или, оставляя формирование накопительной части в ПФР, выбрать управляющую компанию, которая будет осуществлять инвестирование. Это значит, средства, уплаченные за вас на накопительную часть пенсии, не расходуются на текущие выплаты, они сохраняются до момента наступления у вас прав на ее назначение.

Также предусмотрена возможность выплаты средств накопительной части, в случае недожития застрахованного лица до установления пенсии, его ближайшим родственникам или людям, которых определил сам гражданин в специально поданном заявлении. Данный механизм называется правопреемством, и он распространяется только на средства накопительной части пенсии, к страховой части этот порядок не применяется. По сути, это механизм страхования гражданина на случай недожития до назначения пенсии, при этом никаких дополнительных издержек гражданин не несет.

Над прогнозами развития пенсионной системы (и не только в нашей стране, а во всем мире) думают экономисты, математики, социологи, ученые и никто из них пока однозначного ответа дать не может. Это действительно слишком сложная, многогранная проблема, включающая в себя множество факторов. Могу лишь сказать, что решение о том, какие действия вы сами будете предпринимать в отношении формирования вашей будущей пенсии — это только ваше решение. Если вы, изучив всю необходимую информацию (которой сейчас в избытке в открытых источниках, в том числе и на официальном сайте Пенсионного фонда РФ www.pfrf.ru), сочтете оптимальным для себя вариант «не надо ничего сейчас делать» - это будет Ваш выбор, который реализуют органы Пенсионного фонда в соответствии с действующим законодательством.

На мой взгляд, важно прежде всего принять обдуманное и ответственное решение, так как пенсионное обеспечение — вопрос очень серьезный, определяющий качество вашей жизни в преклонные годы.

Если вопрос о средствах, поступивших в Пенсионный фонд для формирования накопительной части пенсии, то в полном объеме все средства отражаются в специальной части вашего индивидуального лицевого счета (это официальное название в соответствии с законом о персонифицированном учете), там же отражается и чистый финансовый результат от временного размещения поступивших средств (осуществляется Пенсионным фондом РФ до передачи средств в выбранную вами управляющую компанию, включая государственную, или НПФ), и результат инвестирования средств управляющей компанией. А это значит, что вся выгода, полученная от инвестирования пенсионных накоплений, увеличивает их общий размер.