По данным Домклик, в Сбере растёт ипотечное кредитование на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)*. В июле–сентябре 2022 года желающие построить собственный дом оформили в банке 8,3 тысячи кредитов на 33,6 миллиарда рублей. Это больше, чем за первые шесть месяцев 2022 года (6,5 тысячи ипотек на 26,95 миллиарда рублей) и за весь 2021 год (8 тысяч кредитов на 24,3 миллиарда рублей).
Средняя сумма ипотечного займа, который берут на строительство своего дома — 3,9 миллиона рублей. Только в сентябре в Сбере заключили 3,4 тысячи ипотечных сделок на 13,3 миллиарда рублей. В денежном выражении по оформленным жилищным кредитам лидируют Московская область —1,46 миллиарда рублей; Республика Саха–Якутия —1,42 миллиарда; Москва — 1 миллиард; Санкт-Петербург — 0,69 миллиарда; Республика Татарстан — 0,63 миллиарда.
Кирилл Царёв, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка:
— Мы весь год наблюдаем, как растёт кредитование на ИЖС. Растёт и число заявок, и средняя сумма кредита, то есть люди могут позволить себе более просторные и комфортные дома. А средний возраст заёмщиков, напротив, снижается. В результате ипотека на частное домостроительство начинает работать в полную силу. Это означает, что еще больше россиян теперь могут осуществить свою мечту — поселиться в собственном доме, построенном так, как нравится им.
В августе Сбер снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на ИЖС с 30 до 20% от стоимости жилья. Эти условия действуют для тех, кто берёт кредит без подтверждения дохода по двум документам. Минимальный взнос со справкой о доходе — 15%.
Базовая ставка по программе «Строительство дома» — от 10,4% годовых. По программам «Господдержка»**, «Семейная ипотека»*** и «Дальневосточная ипотека»**** — от 6,3%, 5,3% и 1,5% годовых соответственно.
Подобрать оптимальную программу и оформить ипотеку для строительства собственного дома можно онлайн на сайте Домклик — это надёжно, технологично и удобно.
ПАО Сбербанк
Домклик от Сбера
Подробнее о программе
* Условия кредитования
Валюта кредита
Рубли РФ
Мин. сумма кредита
300 000
Макс. сумма кредита
Не должна превышать меньшую из величин: - 75% стоимости строительства кредитуемого объекта недвижимости/75% стоимости строительства кредитуемого объекта недвижимости и договорной стоимости земельного участка (при одновременном приобретении земельного участка); - 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредита
до 30 лет
Первоначальный взнос
от 25% (от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости)
Комиссия за выдачу кредита
отсутствует
Обеспечение по кредиту
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
** Условия кредитования
Приобретение готового жилого дома или строительство индивидуального жилого дома от юридического лица или ИП
Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у юридического лица;
Срок завершения строительства не ограничен условиями программы;
Документы по кредитуемому объекту недвижимости можно предоставить в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита;
Расчеты через Сервис безопасных расчетов;
Период действия программы
Заключение кредитных договоров – до 31.12.2022.
Валюта кредита
Рубли РФ
Мин. сумма кредита
300 000 рублей
Макс. сумма кредита:
12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей в других регионах
Срок кредита
до 30 лет
Первоначальный взнос
от 15%
Комиссия за выдачу кредита
отсутствует
Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:
Залог кредитуемого объекта
Если залог кредитуемого объекта невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица
Для строящегося жилья:
Залог прав требования на строящееся жильё
Если залог прав требования невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица
Для строительства жилого дома:
На период строительства — залог другой вашей недвижимости (в случае строительства с подрядчиком) или поручительство физлица
После строительства — залог жилого дома
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
География
Вся РФ
*** Условия кредитования
Период действия программы
До 31 декабря 2023 года — для граждан РФ, у которых в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 родился хотя бы один ребёнок.
До 31 декабря 2027 года — если ребёнок рождён до 31.12.2022 и получил категорию «ребенок-инвалид» после этой даты.
Цель кредита
Приобретение вторичного жилья:
Квартира, в том числе в таунхаусе
Жилой дом
Часть таунхауса
Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится
Покупка новостройки:
Квартира, в том числе в таунхаусе
Жилой дом
Часть таунхауса
Строительство жилого дома:
Жилой дом
Жилой дом с земельным участком, на котором строится или будет построен дом
Рефинансирование ипотеки:
Квартира
Таунхаус
Жилой дом
Жилое помещение с участком
Рефинансирование предоставляется на покупку или строительство одного объекта недвижимости.
Целевое использование средств
Покупка вторичного жилья:
На приобретение жилых помещений на первичном рынке, в том числе с земельным участком, у юридического лица по договору купли-продажи .
Покупка новостройки:
На инвестирование строительства жилого помещения :
По договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком — юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда или его управляющей компании.
По договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором — юридическим или физическим лицом, за исключением инвестиционного фонда или его управляющей компании.
Строительство жилого дома:
Индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке (собственном или приобретаемом за счёт кредитных средств), на основании договора-подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Рефинансирование ипотеки:
На рефинансирование ипотеки, которая была оформлена в другом банке на покупку готового или строящегося жилья от застройщика или инвестора.
Ипотеку можно рефинансировать, если:
С момента выдачи прошло не менее 180 дней, а до закрытия осталось не менее 90 дней.
Кредит был выдан на покупку недвижимости в новостройке.
По кредиту нет просроченных задолженностей.
Нельзя рефинансировать ипотеку или займ, которые уже были рефинансированы в СберБанке. Если было рефинансирование в другом банке — можно.
Валюта кредита Рубли РФ
Минимальная сумма кредита 300 000 ₽
Максимальная сумма кредита
30 000 000 ₽ – для объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области
15 000 000 ₽ – для объектов в других регионах
Срок кредита От 12 месяцев до 30 лет
Первоначальный взнос
От 15%
От 30% для самозанятых
Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:
Залог кредитуемого объекта
Для строящегося жилья:
Залог прав требования на строящийся объект
Для строительства жилого дома:
На период строительства — залог иного объекта недвижимости и/или поручительство физических(ого) лиц(а)
После окончания строительства — залог жилого дома
Страхование
Залоговое имущество
Жизнь и здоровье заемщика
**** Условия
Период действия программы
До 31 декабря 2024 года включительно
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы:
Граждане РФ:
Участники программы «Дальневосточный гектар»,
Семьи с детьми или без, в которых супругам ещё нет 36 лет,
Семьи с одним родителем до 36 лет и одним или несколькими детьми до 19 лет,
Работники государственных или муниципальных медицинских и образовательных организаций.
Валюта кредита
Рубли РФ
Мин. сумма кредита
300 000 рублей
Макс. сумма кредита*:
6 000 000 рублей
Срок кредита
От 1 года до 20 лет
Первоначальный взнос
от 15%
Комиссия за выдачу кредита
отсутствует
Кредитуемый объект недвижимости
Объект недвижимости на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа:
квартира, в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций, — таунхаусе,
часть таунхауса.
На территории сельского населенного пункта или моногорода, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а также в Магаданской области и Чукотской АО:
жилое помещение (квартира, жилой дом, часть жилого дома),
жилое помещение (квартира, жилой дом, часть жилого дома) с земельным участком,
индивидуальное жилищное строительство жилого дома на земельном участке и приобретении земельного участка для строительства индивидуального жилого дома на территории Дальневосточного федерального округа,
участники программы «Дальневосточный гектар» могут взять кредит на строительство индивидуального жилого дома на дальневосточном гектаре.
Обеспечение по кредиту
- Залог кредитуемого объекта недвижимости;
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (залог иного жилого помещения или поручительства платежеспособных физических лиц),
- В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка. На период строительства жилого дома необходимо дополнительно предоставить иные формы обеспечения (залог иного жилого помещения или поручительства платежеспособных физических лиц).
Страхование
Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.
