В Сбере самой востребованной в 2022 году стала льготная ипотечная программа «Господдержка»

Аналитики Домклик посчитали число ипотечных сделок Сбера с января по ноябрь 2022 года и выяснили, какие программы льготной ипотеки в этом году пользовались наибольшей популярностью у россиян. Самой востребованной стала программа «Господдержка»*, которая позволяет купить или построить новое жильё по ставке от 6,3%, сообщает пресс-служба Байкальского банка Сбербанка.

Суммарная доля по всем программам относительно общего количества выдач за месяц показана красным, доля выдач по программе «Господдержка» показана зеленым, «Семейная ипотека» — голубым, IT-ипотека — фиолетовым, «Дальневосточная ипотека» — желтым, «Сельская ипотека» — сиреневым.

Первое полугодие 2022 года показало, что в период экономической турбулентности льготное ипотечное кредитование выходит на передний план и становится ключевой мерой поддержки для всех игроков российского рынка недвижимости. Так, в феврале–марте, когда на фоне резкого увеличения ключевой ставки Банка России спрос на вторичную недвижимость упал, доля выданных средств по льготным программам возросла практически до 50%.

К концу второго квартала спрос на вторичную недвижимость начал восстанавливаться, поскольку значения ключевой ставки вернулись к привычным значениям. Как следствие, доля сделок по льготным программам вернулась к равновесным показателям начала этого года: на уровень 25–30%. Сокращение доли льготной ипотеки в общем объеме выдач в конце второго и в третьем квартале 2022 года не связано с падением спроса, а является прямым следствием восстановления рынка вторичной недвижимости.

В ноябре заявления о возможном прекращении действия программы господдержки подстегнули покупательский спрос. По двум основным льготным программам наблюдается прирост: +3% — по «Господдержке», +2% — по «Семейной ипотеке»**.

Количество выданных кредитов по льготным программам за ноябрь 2022 для топ-10 регионов по количеству выдач. Суммарная доля по всем льготным программам относительно общего количества выдач за месяц показана красным, доля выдач по программе доля выдач по программе «Господдержка» показана зеленым, «Семейная ипотека» — голубым, IT-ипотека — фиолетовым, «Сельская ипотека» — сиреневым. Данные отсортированы по суммарной доле сделок по указанным льготным программам.

Как видно на графике, повышение интереса населения к льготным программам фиксируется во всех регионах, которые лидируют по количеству сделок: прирост количества выдач льготной ипотеки составляет 1–8%.

В ноябре, как и на протяжении всего 2022 года, наиболее востребованной из льготных программ, является «Господдержка»: процент выдач по ней составляет 19%. При этом, среди топ-10 регионов по количеству сделок максимальные значения доли выдач по этой программе в Санкт-Петербурге (34%), Краснодарском крае (29%) и Москве (30%).

На втором месте по востребованности — «Семейная ипотека»: в ноябре доля от общего количества ипотечных сделок составляет около 8% (как и на протяжении всего 3 квартала). В этом месяце лидирующую позицию занимает Краснодарский край: доля сделок — 13%. Значительно меньшим спросом пользуются программы «Дальневосточная ипотека»***, «IT-ипотека»****, «Сельская ипотека»*****. По итогам ноября, несмотря на повышенное внимание покупателей к программе господдержки и семейной ипотеки, доли сделок по этим программам по стране остаются невысокими — 1,9%, 0,3% и 0,5% соответственно.

ПАО Сбербанк
Домклик от Сбера

Подробно

*По данным исследования кредитного рейтингового агентства АО «Эксперт РА», проведённого с 1 ноября по 31 декабря 2021 года, Домклик — лидер рынка по количеству актуальных объявлений о продаже жилой недвижимости в многоквартирных домах в РФ.
*Условия кредитования Период действия программы До 31 декабря 2022 года Цель кредита Приобретение готового или строящегося жилья от юрлица или ИП; Приобретение дома от юрлица или ИП; Строительство дома самостоятельно или с помощью юрлица или ИП. Срок завершения строительства не ограничен условиями программы. Валюта кредита Рубли РФ Минимальная сумма кредита 300 000 ₽ Максимальная сумма кредита 12 000 000 ₽ – для объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 6 000 000 ₽ – для объектов в других регионах Срок кредита От 12 месяцев до 30 лет Первоначальный взнос От 15% Обеспечение по кредиту Для готового жилья: Залог кредитуемого объекта Если залог кредитуемого объекта невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица Для строящегося жилья: Залог прав требования на строящееся жильё Если залог прав требования невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица Для строительства жилого дома: На период строительства — залог другой вашей недвижимости (в случае строительства с подрядчиком) или поручительство физлица После строительства — залог жилого дома Страхование. Залоговое имущество
**Условия кредитования Период действия программы. До 1 июля 2024 года — для граждан РФ, у которых в период с 01.01.2018 до 31.12.2023 родился хотя бы один ребёнок. До 31 декабря 2027 года — если ребёнок рождён до 31.12.2023 и получил категорию «ребенок-инвалид» после этой даты. Цель кредита Готовое жильё: Квартира, в том числе в таунхаусе Жилой дом Часть таунхауса Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится Строящееся жильё: Квартира, в том числе в таунхаусе Жилой дом Часть таунхауса Строительство жилого дома: Жилой дом Жилой дом с земельным участком, на котором строится или будет построен дом Рефинансирование ипотеки: Квартира Таунхаус Жилой дом Жилое помещение с участком Рефинансирование предоставляется на покупку или строительство одного объекта недвижимости. Целевое использование средств. Покупка вторичного жилья: На приобретение жилых помещений на первичном рынке, в том числе с земельным участком, у юридического лица по договору купли-продажи. Покупка новостройки: На инвестирование строительства жилого помещения : По договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком — юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда или его управляющей компании. По договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором — юридическим или физическим лицом, за исключением инвестиционного фонда или его управляющей компании. Строительство жилого дома: Индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке (собственном или приобретаемом за счёт кредитных средств), на основании договора-подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Рефинансирование ипотеки: На рефинансирование ипотеки, которая была оформлена в другом банке на покупку готового или строящегося жилья от застройщика или инвестора. Ипотеку можно рефинансировать, если: С момента выдачи прошло не менее 180 дней, а до закрытия осталось не менее 90 дней. Кредит был выдан на покупку недвижимости в новостройке. По кредиту нет просроченных задолженностей. Нельзя рефинансировать ипотеку или займ, которые уже были рефинансированы в СберБанке. Если было рефинансирование в другом банке — можно. Валюта кредита Рубли РФ Минимальная сумма кредита 300 000 ₽ Максимальная сумма кредита 12 000 000 ₽ – для объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области 6 000 000 ₽ – для объектов в других регионах Срок кредита От 12 месяцев до 30 лет Первоначальный взнос От 15% Обеспечение по кредиту Для готового жилья: Залог кредитуемого объекта Для строящегося жилья: Залог прав требования на строящийся объект Для строительства жилого дома: На период строительства — залог иного объекта недвижимости и/или поручительство физических(ого) лиц(а) После окончания строительства — залог жилого дома Страхование Залоговое имущество Жизнь и здоровье заемщика
***Условия Период действия программы До 31 декабря 2030 года включительно Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы: Граждане РФ: Участники программы «Дальневосточный гектар», Семьи с детьми или без, в которых супругам ещё нет 36 лет, Семьи с одним родителем до 36 лет и одним или несколькими детьми до 19 лет, Работники государственных или муниципальных медицинских и образовательных организаций. Валюта кредита Рубли РФ Мин. сумма кредита 300 000 рублей Макс. сумма кредита*: 6 000 000 рублей Срок кредита От 1 года до 20 лет Первоначальный взнос от 15% Комиссия за выдачу кредита отсутствует Кредитуемый объект недвижимости Объект недвижимости на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа: квартира, в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций, — таунхаусе, часть таунхауса. На территории сельского населенного пункта или моногорода, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а также в Магаданской области и Чукотской АО: жилое помещение (квартира, жилой дом, часть жилого дома), жилое помещение (квартира, жилой дом, часть жилого дома) с земельным участком, индивидуальное жилищное строительство жилого дома на земельном участке и приобретении земельного участка для строительства индивидуального жилого дома на территории Дальневосточного федерального округа, участники программы «Дальневосточный гектар» могут взять кредит на строительство индивидуального жилого дома на дальневосточном гектаре. Обеспечение по кредиту - Залог кредитуемого объекта недвижимости; - На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (залог иного жилого помещения или поручительства платежеспособных физических лиц), - В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка. На период строительства жилого дома необходимо дополнительно предоставить иные формы обеспечения (залог иного жилого помещения или поручительства платежеспособных физических лиц). Страхование Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.
****Условия кредитования Валюта кредита Рубли РФ Мин. сумма кредита 300 000 ₽ Макс. сумма кредита 18 000 000 ₽ для регионов с численностью более 1 млн человек 9 000 000 ₽ для остальных регионов РФ Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос от 15% Обеспечение по кредиту Для готового жилья: Залог кредитуемой квартиры Для строящегося жилья: Залог прав требования на строящееся жильё Если залог прав требования невозможен, нужен залог другой недвижимости или поручительство физлица на период строительства Для строительства жилого дома: На период строительства — залог другой недвижимости или поручительство физлица После строительства — залог жилого дома Обязательно нужно застраховать недвижимость. Исключение, если у вас участок. Другое По программе нельзя: купить недвижимость на вторичном рынке купить апартаменты рефинансировать действующую ипотеку Процентные ставки Базовая 5% Со всеми доп. скидками 4,7%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
*****Условия кредитования. Период действия программы До 31 декабря 2022 года включительно. Заявки принимаются в рамках выделенного СберБанку лимита от Министерства сельского хозяйства.. Цель кредита Покупка готового жилого дома, возраст которого не должен превышать: 3 года — при покупке у юридического лица 5 лет — при покупке у физического лица Строительство жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем: Срок строительства не должен превышать 24 месяца с момента выдачи кредита Условия действуют на покупку и строительство жилого дома на сельских территориях (сельских агломерациях) России, за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Валюта кредита Рубли РФ Минимальная сумма кредита 300 000 рублей Максимальная сумма кредита 5 000 000 ₽ — при покупке жилья на сельских территориях Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальневосточного федерального округа 3 000 000 ₽ — для недвижимости, которая расположена на остальных сельских территориях России Срок кредита От 1 года до 25 лет. Первоначальный взнос От 15% От 50% — для клиентов, которые не предоставили подтверждение дохода и занятости. Обеспечение по кредиту В случае приобретения готового жилого дома: жилой дом или таунхаус жилой дом или таунхаус с земельным участком. Для строительства жилого дома: на период строительства — другая недвижимость или поручительство физлица после строительства — жилой дом. Страхование Необходимо застраховать: Залоговое имущество Жизнь и здоровье заемщика