Ипотека — шаг серьезный. Поэтому заемщики тщательно выбирают банк, где максимально привлекательные условия жилищного займа, оформление не занимает много времени, а также есть дистанционные сервисы для подачи документов.
— Сейчас оптимальное время для тех, кто решил приобрести первую собственную квартиру, улучшить жилищные условия или рефинансировать ранее полученную ипотеку, — считает заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса операционного офиса «Иркутский» ПАО «Промсвязьбанк» Ольга Мансурова. — И мы видим большой интерес к нашим ипотечным программам, особенно к программам с господдержкой.
Вместе с представителем ПСБ коротко резюмируем существующие льготные ипотечные программы, позволяющие в сжатые сроки оформить жилищный кредит по привлекательной ставке.
На новостройки: ипотека с господдержкой практически для всех заёмщиков
В последние несколько месяцев, по статистике банка, около половины поступивших заявок на кредит и порядка трети всех ипотечных выдач – это финансирование ипотеки в рамках льготной антикризисной «Госпрограммы 2020». Ставка по ней в ПСБ снижена до 5,85% годовых в рублях*.
Изначально в правительственной программе, направленной на поддержку россиян и строительной отрасли, установлена льготная ставка по рублевой ипотеке на новостройки в размере 6,5%. Однако ПСБ в дополнение к госсубсидиям снизил ставку еще на 0,65%. А также недавно понизил минимальный первоначальный взнос с 20 до 15%.
Воспользоваться программой можно до 1 ноября 2020 года. С господдержкой можно приобрести у застройщика как строящееся, так и готовое жилье в любом регионе России. Максимальная сумма кредита составляет до 8 миллионов рублей, если вы планируете приобретать жилье в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для Иркутской области и остальных регионов страны лимит – 6 миллионов рублей.
— Привлекательность госпрограммы – не только в низкой ставке. У нас нет ограничений по месту приобретения недвижимости, по составу семьи и количеству детей. Также заемщику необязательно относиться к льготной категории граждан", – рассказывает Ольга Мансурова. Заявку может подать каждый официально трудоустроенный гражданин старше 21 года с общим трудовым стажем не менее одного года. Подтвердить свой доход достаточно справкой 2-НДФЛ либо выпиской с зарплатного счета. Выписку можно направить в банк дистанционно.
Военнослужащим: 5,85% и увеличенный лимит кредитования
Работа с военно-промышленным комплексом - одно из приоритетных для ПСБ направлений. Для военнослужащих разработаны специальные программы и преференции. Так, кредит по «Госпрограмме Военная ипотека 2020» также доступен под 5,85%**. ПСБ является лидером на рынке ипотечного кредитования военнослужащих: на долю банка приходится более 40% всех ипотечных займов этой категории клиентов, из них около 70% приобретают жилье без дополнительных финансовых вложений, используя только средства целевого жилищного займа и ипотечный кредит.
При этом в июле банк объявил, что увеличил размер кредита по военной ипотеке — до 3 миллионов рублей. Льготная ставка действует при покупке жилья в новостройках. Комфортный минимальный первоначальный взнос – 15%.
— Интерес к обновленной военной ипотеке огромный: в 2020 году объем ипотечных кредитов для военнослужащих превысил 142 миллиона рублей, — говорит Ольга Мансурова. — Увеличение максимальной суммы кредита для регионов позволит еще большему количеству клиентов приобрести жилье большей площади или более высокого класса.
Для растущих семей: площади больше, а ставка на минимуме
В ПСБ также продолжает действовать и ускоренными темпами растут объемы выдач по программам с господдержкой «Семейная ипотека», стартовавшая в 2018 году. Она адресована семьям, где родился второй, третий или последующий ребенок. Улучшить жилищные условия они могут, получив кредит в ПСБ от 4,5%***. В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.
— Важно, что госпрограммы позволяют рефинансировать ранее взятую ипотеку, — подчеркивает pаместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса операционного офиса «Иркутский» ПАО «Промсвязьбанк» Ольга Мансурова, — Если семья ранее брала кредит на приобретение квартиры в новостройке на этапе строительства у застройщика или по договору купли-продажи у юридического лица под более высокий процент, дисциплинировано вносила платежи, то при рождении второго или последующего ребенка, возможно подать заявку на рефинансирование по ставке 4,5%. Кстати, военнослужащие, которые уже имеют ипотечный кредит, тоже часто обращаются в банк за рефинансированием и в итоге существенно снижают затраты на обслуживание займа. А если говорить о широкой аудитории ипотечных заемщиков, то кредиты других банков ПСБ готов также рефинансировать, что часто позволяет за весь срок сэкономить на процентах сотни тысяч рублей.
В июне ПСБ улучшил условия по большинству своих ипотечных программ, включая кредиты на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, апартаментов, а также новых и готовых домов.
Рефинансирование: сколько можно сэкономить?
При рефинансировании снижается процентная ставка, увеличивается доля основного долга в размере ежемесячного платежа, а значит, и вся сумма гасится быстрее. В итоге распрощаться с ипотекой можно намного раньше.
Например, если клиент оформил кредит в 2 миллиона рублей под 11% годовых, банк рассчитывал ему срок кредита на 15 лет. При ежемесячном платеже 22,7 тысячи рублей на погашение процентов уходило более 80% от суммы платежа - 18 тысяч рублей, а на основной долг только 4,7 тысячи рублей. Если же рефинансировать такой кредит под ставку 8,5%, то срок может составить уже 12 лет. На погашение процентов в таком случае будет направляться 60% суммы платежа или 14 тыс. руб., а на погашение основного долга - 8,7 тысячи рублей. Таким образом долг можно выплатить раньше, а общая сумма переплаты снизится на 935 тысяч рублей.
Кредит онлайн
В кредитном процессе на первый план тоже выходит скорость и оптимизация процедур как для банка, так и для клиента. Дистанционный формат обслуживания клиентов ПСБ внедрил и для ипотечного кредитования. Направить заявку, приложить документы можно через онлайн-заявку.
Кроме того, дистанционно ипотечные клиенты ПСБ могут обратиться для оформления кредитных каникул. Необходимо направить по электронной почте заявление и приложить документ, объясняющий причину отсрочки. Напомним, что с апреля действует новый закон, предусматривающий кредитные каникулы для граждан и индивидуальных предпринимателей при падении доходов более чем на 30% (относительно среднего уровня 2019 года). В льготный период банки не смогут начислять пени и штрафы. Параллельно в ПСБ действует стандартная программа «заморозки кредита». По каждому случаю банк принимает решения на индивидуальных условиях.
Подробную информацию об условиях предоставления и погашения ипотечного кредита вы можете узнать в офисах банка, на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатно) или по телефону Иркутского ипотечного центра (3952) 28-17-68. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация актуальна на 26 августа 2020 г.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России N 3251
*Процентная ставка 5,85% годовых в рублях по программе «Госпрограмма 2020» предоставляется при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц при наличии страхования. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка.
Минимальная сумма кредита - 500 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита до 8 млн. рублей - для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 3 млн. рублей - для объектов, расположенных в остальных субъектах. Срок кредита от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос – от 15 до 80%. Срок действия программы: с 17 апреля 2020 по 1 ноября 2020 (включительно).
** Процентная ставка 5,85% годовых в рублях применяется по программе «Госпрограмма. Военная ипотека 2020» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости у юридических лиц при наличии страхования. К ставке добавится 1 п. п. при отказе от имущественного страхования в соответствии с требованиями банка. В случае исключения заёмщика из участников НИС ставка по кредиту пересматривается. Минимальная сумма кредита – 700 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита в Красноярске – до 3 млн рублей. Срок кредита: от 36 до 240 месяцев. Максимальный срок кредита ограничен расчётным сроком погашения кредита за счёт средств ЦЖЗ, указанным в свидетельстве НИС. Первоначальный взнос – от 15 до 90% стоимости приобретаемого объекта. Требования к заёмщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита, два контактных телефона, участие на момент подачи заявки на кредит в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
*** Ставка 4,5% годовых в рублях применяется при наличии страхования по программе «Семейная ипотека», если заемщик оформил договор о страховании залога, то есть приобретаемого жилья. Договор страхования является обязательным при получении ипотеки, а также договор о страховании жизни и здоровья, при отсутствии которого банк может существенно повысить ставку (+5%). Кредит по программе «Семейная ипотека» предоставляется для членов семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребёнок) при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц либо на рефинансирование ранее полученных кредитов, соответствующих указанным условиям. Первоначальный взнос - от 15 % до 80% от стоимости приобретаемой квартиры. Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита – 12 млн. рублей для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн. рублей – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ. Срок кредита - от 36 до 300 месяцев. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами.
На правах рекламы
