Как законно списать долги по кредитам?

Что такое банкротство физического лица?

Единственный вариант избавиться от долгов законно — это банкротство физического лица. Банкротство — это процедура, позволяющая гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами. К нам обращаются люди с задолженностью по кредитам, которые не могут исполнять взятые на себя обязательства. Наша компания помогает клиенту выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями, ведь перед кредиторами он отвечает и своим имуществом.

Представьте: у человека есть финансовые обязательства перед различными организациями. У него может быть просроченный платёж по потребительскому кредиту, кредитной карте или просрочка по микрозайму, долг перед другим физическим лицом, задолженность по коммунальным платежам или даже налогам. В процедуру банкротства можно включить любые долги, кроме долгов по алиментам и причинению вреда жизни и здоровью. Остальные долги можно объединить с кредитной задолженностью и также списать в рамках одного дела.

Что немаловажно, данная процедура подходит и для людей, которые являются поручителями по чужим кредитным обязательствам. Ведь нередки случаи, когда при невыплате кредита основным заемщиком денежные средства взыскивают уже с поручителя. Пройдя процедуру банкротства, человек избавится, в том числе, и от задолженностей по поручительству.

С 2015 года гражданам предоставляется возможность в судебном порядке полностью избавиться от больших долгов.

Кстати, в соответствии с федеральным законом о банкротстве, гражданин, если он уже понял, что не сможет исполнить свои обязательства перед кредиторами, сам должен в течение трех месяцев обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Но самостоятельно это сделать достаточно сложно, так как необходимо собрать большой пакет документов.

А какие есть плюсы и минусы банкротства?

Нельзя однозначно сказать, является ли проведение процедуры банкротства благом для физического лица. Есть плюсы и минусы этой процедуры. Но можно со всей уверенностью заявить, что физическому лицу выгоднее оформить банкротство, чем закрывать долги через службу судебных приставов. Кроме этого, закон позволяет сохранить часть активов даже после завершения процедуры.

В некоторых случаях банкротство может обернуться для человека существенными материальными потерями при реализации части имущества. Поэтому каждую ситуацию нужно тщательно разбирать и разумно готовиться к этой процедуре.

С момента обращения в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физическому лицу не нужно вносить ежемесячные платежи по кредитам. Как только запускается процедура банкротства, прекращаются все исполнительные производства, и с зарплаты должника больше ничего не удерживают, снимается арест со всего имущества. Кроме того, банки уже не могут обратиться в суд с исковым заявлением, если они не успели сделать этого раньше. После банкротства можно оформлять на себя имущество, совершать сделки, пользоваться счетами и картами — человек возвращается к нормальной жизни.

Но есть и минусы. Банкротство — это долгая и недешевая процедура. В среднем она длится год, в сложных случаях — до двух лет. Если в течение последующих пяти лет после банкротства человек захочет снова оформить займ, то он обязан предупреждать банк о том, что он является банкротом. Кроме этого, в течение трех лет он не может быть учредителем юридического лица. Но в то же время завершенная процедура банкротства не мешает вести деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Кому подходит процедура банкротства?

Люди, которые к нам обращаются, попали в тяжелую жизненную ситуацию по разным причинам: кто-то изначально не рассчитал финансовую нагрузку, у некоторых существенно ухудшились условия их жизни, например, потеряли работу, сократили зарплату, заболели. Среди этих людей есть и многодетные семьи, и пенсионеры. Обращаются люди, которые недавно поняли, что не смогут внести по кредиту очередной платеж, и пока еще нет просрочек, а есть и те, кто уже несколько месяцев вынужден скрываться от кредиторов.

Если у гражданина один большой долг, то процедура банкротства проходит гораздо быстрее и проще, чем в случае, когда у него несколько кредитов в разных организациях. В нашей практике были клиенты, у которых число кредиторов доходило до 30. И даже в таких ситуациях мы помогли людям выбраться из долговой ямы.

По закону заявление о банкротстве можно подавать если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, а просрочки по платежам длятся больше трех месяцев. Но мы советуем обращаться к нам, даже если еще нет просрочек. Если человек понимает, что его доходов не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно, то уже стоит задуматься о процедуре банкротства. Тогда вам не придется общаться с кредиторами и коллекторами.

Как происходит банкротство?

Прежде всего, всю работу по предбанкротной подготовке можно разделить на три больших этапа:

• Глубокий анализ ситуации и выявление возможных рисков;
• разработка плана банкротства;
• реализация выбранной стратегии.

После того, как мы проработаем конкретную ситуацию обратившегося к нам клиента, заключаем договор, и клиент оформляет доверенность на представителя нашей компании. Законом о банкротстве предусмотрен большой перечень необходимых для суда документов, который человеку без специальных знаний собрать будет очень сложно. Тем более, в условиях пандемии, это сделать еще сложнее, так как некоторые организации не осуществляют личный прием. А наши специалисты сами собирают необходимые справки и готовят весь пакет документов качественно и оперативно.

Человек считается банкротом, как только суд вынес решение. А списание задолженностей происходит только после того, как он получит определение суда о завершении процедуры.

После этого наш юридический отдел формирует заявление в Арбитражный суд от лица клиента о признании его банкротом. Сбор документов и подготовка заявления занимает в среднем два-три месяца. После признания гражданина банкротом суд назначает ему финансового управляющего, который отчитывается перед судом о доходах и расходах, а также об имуществе гражданина. Наши сотрудники представляют интересы клиента на протяжении всей процедуры банкротства, в том числе осуществляют взаимодействие с кредиторами и с финансовым управляющим.

Банкротство происходит в два этапа, которые запускаются сразу после того, как финансовый управляющий приступает к работе. Первый — реструктуризация долгов, в рамках которой гражданин сможет сохранить свое имущество и счета. Если на этом этапе не удается решить проблему, переходим ко второму — реализации имущества. Каждый их этих этапов длится около шести месяцев. Иногда суд вводит сразу второй этап, как правило, когда заявителем выступает человек пенсионного возраста.

Во всех ли случаях возможно списание долгов?

Нет, есть ситуации, когда этого нельзя сделать. Например, невозможно списать долги по алиментам, долги, связанные с возмещением вреда жизни и здоровью, долги по зарплате, если речь идет об индивидуальном предпринимателе, а также задолженности, связанные с преступлениями, когда суд назначает штрафы. Кроме этого, нельзя запустить процедуру банкротства при субсидиарной ответственности по долгам предприятия.

Что бы вы посоветовать людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации?

Не бояться. В современном правовом поле существует несколько вариантов решения проблем с долгами, одним из которых и является банкротство физических лиц. Не стесняйтесь обращаться к нам за консультацией по поводу задолженностей. Для того, чтобы справиться с финансовыми проблемами, нужно действовать, ведь сами собой они не решатся. И от того, насколько своевременным будет обращение к специалистам, напрямую зависит благоприятный исход дела.

Компания «Бастион»
Адрес: Иркутск, улица Дзержинского, 7, первый этаж.
Телефон для записи на бесплатную консультацию: (3952) 50-43-12
Заказать обратный звонок можно на сайте компании
Задать вопросы директору организации Тимофею Владимировичу Козупееву можно по номеру телефона: 8(924)834-9450.

Автор фото — Надежда Шилова

Анастасия Маркова, на правах рекламы