Как хранить деньги, чтобы получать прибыль. Советы финансиста

– Мы видим, как сейчас меняется отношение к деньгам, как постепенно, но повышается уровень финансовой грамотности, формирование личного и семейного бюджета становится более осознанным. Многие стараются уходить от принципа жизни «от зарплаты до зарплаты» и нацелены сформировать определенную финансовую «подушку безопасности», – делится своими наблюдениями опытный банкир. – В ответ на растущий интерес населения к выгодным и при этом безопасным вариантам вложения средств, давайте резюмируем ключевые советы, которые помогут сориентироваться при размещении накоплений на депозите. Также рекомендую взвесить такие альтернативы вкладам как индивидуальные инвестиционные счета и драгоценные монеты. И хорошая дебетовая карта тоже, кстати, помогает заработать. Разберемся вместе, для какой цели что предпочтительнее.

Вклад в отличие от «копилки» приносит проценты

Суть простая: вклад (или в другой формулировке «депозит») – это хранение ваших денег с получением прибыли. Если вы будете складывать деньги в копилку, например, они останутся ровно в том количестве, в котором вы их туда положили. При размещении средств на депозите, ваши деньги работают на вас – на них стабильно начисляются проценты.

По статистике, вклады остаются основным инструментом при формировании накоплений для широких кругов населения. Популярность вкладов объясняется относительно простой процедурой размещении средств и высокими показателями ликвидности. Прибавьте к этому еще и безопасность.

Средства защищены, если банк – в Системе страхования вкладов

Банковский депозит – надежный финансовый инструмент. Большинство вкладов безопасны благодаря существующей в России системе страхования вкладов.

Потому чтобы выбрать надежный банк, в первую очередь нужно узнать, участвует ли конкретная кредитная организация в этой системе. Если да, то вклады, размещенные в этом банке в сумме до 1,4 миллиона рублей, будут под гарантией Агентства по страхованию вкладов.

Итак, до 1,4 миллиона рублей (в эквиваленте) – эта та сумма, при которой риски по вкладу автоматически защищены в большинстве банков, и государство гарантирует, что средства в этом объеме будут возмещены, если, допустим, у финансовой организации отзовут лицензию.
Но что делать, когда объем накоплений превышает 1,4 миллиона рублей, при этом есть желание разместить их именно на депозите? В этом случае крупную сумму лучше разделить на несколько вкладов – в нескольких банках или в одном. Если вы не хотите разносить деньги в разные банки, то возможным решением может стать вклад в пользу третьего лица. Разбив свой вклад на несколько вкладов на суммы до 1,4 миллиона рублей в пользу родных и близких в одном банке, вы страхуете каждый из этих депозитов.

С небольшой стартовой суммой – выбирайте пополняемые вклады

Открыть вклад можно даже если в наличии совсем небольшая сумма, обычно от 10 тысяч рублей. Некоторые клиенты так и поступают, выбирая пополняемый вид вклада. А потом просто ежемесячно или по возможности добавляют туда средства. Причем количество вкладов на одного человека – не ограничивается. Вы можете завести сразу несколько вкладов для разных целей: один, например, пополняемый, рублевый, другой – валютный.

Действуйте по принципу – в какой валюте тратишь в такой и сберегай.

Главное — определитесь с целями своего вклада

Существуют разные виды вкладов, и, чтобы не только сберечь накопления, но и приумножить их, нужно выбрать правильные параметры депозита. Условия банковского договора определяют, что вы можете делать с деньгами: частично снимать без потери процентов, пополнять, получать проценты на банковскую карту. Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада.

Копить постепенно, откладывая свободную сумму каждый месяц, как мы уже упомянули, лучше с пополняемым вкладом.

Ориентируйтесь не только на ставку доходности

К ставкам по вкладам выше среднерыночной отнеситесь с насторожённостью. Лучше проверить надежность финансовой организации. Выбирайте не максимальный процент (он часто связан и с максимальными рисками), а стабильный банк. Изучите рейтинги кредитной организации, значимость и масштаб в финансовом секторе, информацию о филиальной сети.
Да, средства вкладчиков застрахованы государством, но не забывайте, что значение имеет также удобство обслуживания вкладов, доступность отделений кредитной организации и ряд других сервисных критериев.

Полезно будет изучить состав акционеров банка

Прозрачность списка акционеров банка говорит в пользу финансовой организации. Зайдите на интернет-сайт банка. Если всё об акционерах там конкретно и открыто рассказано, значит, банку нечего скрывать. Так, в частности, 100% голосующих акций Россельхозбанка принадлежат Российской Федерации, и он входит в пять крупных банков страны, занимая лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России.

Набирают популярность индивидуальные инвестиционные счета

Кроме вкладов, выгодный вариант размещения денежных средств – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) . Это специальные брокерские счета, внесение денежных средств на который дает право на получение инвестиционного налогового вычета. ИИС при определенных условиях является очень привлекательным и удобным инструментом для приумножения капитала.

К тому же индивидуальный инвестиционный счет дает право на льготы от государства: дополнительно к доходу от инвестирования средств получаете налоговый вычет на внесенную сумму (возврат налога до 52 тысяч рублей ежегодно) или не платите налог с полученного по этому счету дохода.

Клиент, может выбрать стратегию инвестирования и один из двух типов вычета в зависимости от того, какой из них окажется выгоднее, но совместить оба типа вычета нельзя.

Идея прибыльного подарка – драгоценные монеты

Можно инвестировать и прибыльно, и красив, например, приобретая инвестиционные драгоценные монеты. Такая монета будет хорошим подарком. Она, в отличие от вклада или счета, не привязана к человеку, доход от нее может получить и не приобретатель.

Кешбэк и проценты на остаток – плюсы дебетовых карт

Дебетовые банковские карты (то есть те, где хранятся исключительно наши собственные, не кредитные денежные средства) есть почти у каждого, но получаете ли вы по ним максимум? По дебетовым картам возможен дополнительный доход.

Вариант первый – проценты на остаток. Экономический смысл очень простой. Вам начисляется определенный процент на остаток денежных средств от той суммы, которая была у вас на карте в течение месяца.

Вариант второй – кешбэк: возврат банком на карту части средств, которыми с этой карты расплачивались за покупку. Формат кешбэка определяется банком предоставляющим карту, и сегодня вариантов тоже много - можно выбрать самостоятельно определенную категорию покупок на которые начисляется процент, либо выбрать начисления на все покупки (но процент возврата будет наверняка ниже).

Так, по карте «СВОЯ»¹ Россельхозбанка можно получать до 15% кешбэка баллами «Урожай» в любимой категории. Необходимо выбрать удобный способ начисления кешбэка: до 4% по всем категориям, в зависимости от суммы или до 15% по выбранным категориям. Карта без комиссии за обслуживание, а при сумме покупок свыше 30 000 рублей, снятие в любом банкомате страны без комиссии².

Помочь выбрать оптимальный финансовой инструмент всегда готовы консультанты Россельхозбанка.

На правах рекламы

На правах рекламы