У Альфа-Банка в Иркутской области большие планы – быть еще ближе к клиенту

Альфа-Банк — один из крупных частных банков России, и на региональном рынке занимает значимое положение. В финансовой сфере, конечно, любят цифры. Охарактеризуете главные показатели работы филиала? На что сегодня нацелена команда Альфы в Иркутской области и по каким направлениям вы лидируете среди коллег из других территорий?

Эффективность работы Иркутского филиала Альфа-Банка сопоставима с результатами подразделений в городах-миллионниках, таких как Омск или Пермь, например, это факт. Мы достигли лучшего результата по продажам карточных продуктов от Иркутска и до Дальнего Востока – более 17 тысяч клиентов стали обладателями дебетовых Альфа-Карт и более 11 тысяч клиентов – держателями кредитных карт.

В крупном бизнесе с начала года 2022 года одобрены лимиты и заключены кредитные договоры на общую сумму свыше 17,6 миллиарда рублей. Традиционно наша сильная сторона — работа с бизнесом, в частности, открытие и обслуживание счетов. Сегодня около 10 тысяч компаний Приангарья выбрали рассчетно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке.

Проанализировав потребности предпринимателей, мы, например, предложили малому бизнесу пакет услуг «Бесплатно навсегда». Он включает полный набор платежных инструментов и сервисов, необходимых для расчетов с контрагентами и управления выручкой. Онлайн-бухгалтерия тоже входит в комплект. Предложение адресовано новым клиентам банка и предполагает бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета на всю историю отношений клиента с кредитной организацией. А также мы помогаем начинающим предпринимателям и бесплатно зарегистрировать бизнес и оплатить пошлину.

Одновременно мы настроены наращивать показатели в работе с частными лицами, крупным и средним бизнесом, то есть по всем направлениям укрепляться и расширяться.

Специфика Иркутской области – огромная площадь, большие расстояния. Ранее Альфа-Банк концентрировался на обслуживании физических лиц и бизнеса, в первую очередь, в Иркутске, Ангарске, Усолье-Сибирском. В этих городах и близлежащих районах у нас традиционно высокая доля рынка. Сегодня мы готовы идти дальше – мы разработали современные высокотехнологичные банковские предложения, которые доступны в том числе и для жителей отдаленных северных районов. Мы ориентируемся на новые точки роста – территории, где услуги банка помогут активным предпринимателям работать еще эффективнее и экономить время. Там, где развиваются перспективные промышленные и другие инвестпроекты, несомненно, будет приток кадров, а также активизация самых разных сфер в целом. А значит, будет спрос на современные финансовые сервисы для госсектора, физлиц и бизнеса.

Альфа-Банк планирует открытие новых отделений в Иркутской области? Где именно?

– В этом году планируем открыть новые офисы в Братске и Усть-Илимске. Мы понимаем, что развитие нашего присутствия там необходимо. Кроме того, отмечаем интерес к предложениям Альфа-Банка со стороны бизнеса в Бодайбо и сейчас рассматриваем возможность открытия офиса в этом городе. Его потенциал развития бизнеса с учетом освоения золоторудного месторождения «Сухой Лог» тоже внушительный.

На сегодняшний день насколько бизнес активен? Что еще, кроме традиционного кредитования, сейчас наиболее актуально в регионе?

– Мы видим, что нарастает деловая активность, регистрируются новые компании и предприниматели. Важно отметить, что кроме традиционной сферы торговли и услуг, в течение последнего времени в портфеле банка в Иркутской области растет количество клиентов, представляющих строительный сектор, исполнение государственных заказов, добывающую отрасль, производство, лесозаготовительное и деревообрабатывающее направление.

Отмечу, что многие компании в качестве стабильной опоры в период экономической турбулентности рассматривают государственные контракты. И в этом случае нужна будет банковская гарантия, и мы усовершенствовали наше предложение по этой услуге.

Сегодня в Альфа-Банке можно быстро (а бизнес всегда ценил скорость принятия решений), без посещения офиса, получить электронную банковскую гарантию. Заполняете форму, получаете предложение от банка, удаленно подписываете договор, понадобится только электронная подпись. Оплачиваете комиссию и получаете гарантию - электронный документ, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью банка. По желанию экземпляр на бланке мы можем направить клиенту экспресс-доставкой или передать в офисе банка. В практике нашего филиала — выдача гарантий с лимитом до 300 миллионов рублей, и даже миллиард рублей по итогам рассмотрения заявки в индивидуальном порядке.

Также тем, кто работает в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ, будет интересен кредит на исполнение контракта. Его преимущество в том, что клиент может получить положительное решение банка до определения победителей торгов и открытия счета, а также индивидуальный график погашения. Например, задолженность списывается, когда приходят деньги. Срок рассмотрения здесь от двух рабочих дней при наличии полного комплекта документов. Клиент может получить кредит, не посещая офиса, — через электронную площадку AFT.

На российском финансовом рынке есть большой потенциал для роста факторинга. В том же Китае данная схема для пополнения оборотного капитала компаний, работающих с отсрочкой платежа, преобладает над кредитной. И неудивительно, ведь факторинг позволяет поставщику получить деньги сразу, как отгрузит товар, даже если покупателю сейчас нечем платить. Банк всё оплатит. Удобно? Очень. В структуре нашего портфеля Альфа-Банка факторинг занимает около 20%, и постепенно набирает обороты, мы намерены и дальше активно работать в этом направлении.

Какие новые экспресс-продукты для малых компаний доступны в Альфа-Банке?

– Кредит «Деньги в дело» (по сути своей – так называемый, ломбардный кредит) под залог недвижимости и движимого имущества мы выдаем за день. В качестве залога принимается недвижимость или транспорт, спецтехника. Кредитуем любые виды бизнеса без выезда до 50 миллионов рублей. При этом оцениваем стоимость залога удалено и бесплатно. Также есть возможность выбрать график платежей: равные платежи, разными частями под сезоны бизнеса или с отсрочкой.

Частный банк Альфа-Банк с готовностью взаимодействует с государством?

– Да, мы выдаем льготное финансирование по действующим программам господдержки. Льготное кредитование малого и среднего бизнеса по ставке в пределах 5 — 9,25% годовых доступно при поддержке Корпорации МСП с Минэкономразвития*. Финансирование выдается на различные цели – пополнение оборотных средств, инвестиционные проекты, развитие дела или рефинансирование кредита. Кредит может быть выдан с зонтичным поручительством Корпорации МСП в размере до 50% от основного долга.

Ужесточились ли в целом требования к заемщикам сегмента МСП в связи с ростом бизнес-рисков в текущих условиях?

– Опытные банкиры умеют просчитывать риски. Логика понятная: больше рисков – выше ставка. Во внимание, конечно, всегда принимается кредитная история заемщика. Однако мы понимаем, что компании растут и стабилизируются со временем. Потому готовы давать шанс на исправление кредитной истории. То есть, даже если бизнес когда-то допускал просрочки по займам и досье небезупречно, все же есть вероятность получить финансирование сейчас. Но нужно будет доказать, что теперь с финансовой дисциплиной всё в порядке. Тогда изначальная ставка по займу «выше рынка» через 6 месяцев будет понижена путем рефинансирования задолженности при условии хорошей платежной дисциплины и отсутствии негативной динамики в бизнесе.

А что посоветуете тем, кому нужно не занять, а сберечь и приумножить собственные активы?

— Клиенты могут вести расчет в юанях и других альтернативных валютах. При этом комиссии за хранение юаней на счетах отсутствует. Для клиентов крупного бизнеса в банке действует программа финансирования в юанях на цели текущей деятельности.

Кроме того, актуальны несколько выгодных предложений по вкладам в юанях**. Например, при размещении во вклад от 500 юаней на 6 месяцев ставка – 0,8 %, при размещении на 1 год – ставка 1,31%. При размещении рублей на накопительном счете банк предлагает лучшее предложение – 9% на первые два месяца размещения.

Если мы говорим о средствах юридических лиц, то расчётный счет теперь накопительный. Можно не «замораживая» деньги на депозите, получать проценты на остаток. Спросом пользуются и бивалютные депозиты***. Доходность по бивалютным депозитам на текущий момент от 15 и более процентов. Также рекомендую рассмотреть вложения в облигации госкорпораций.

В последнее время ипотека была подвержена влиянию неблагоприятных факторов. В итоге жилищное кредитование стабилизировалось? На чем сфокусированы усилия специалистов ипотечного центра, который был открыт в Иркутске в 2020 году?

– Вы правы, весной 2022 года рынок ипотеки просел процентов на 70. Но даже тогда, на пике ставок, были клиенты, которые брали заем на жилье.

Локомотивом ипотечных сделок, однозначно, являются кредиты с господдержкой. Мы оформляем и семейную ипотеку, и ипотеку для IT-специалистов.

Еще одно интересное предложение — ипотека со сниженной ставкой на один-два года, а также на весь срок****. Это и программы субсидирования, которые работают совместно с застройщиками, и опция «Купи ставку», которую мы предлагаем нашим клиентам. В рамках опции клиент может снизить ставку до 7,99% для приобретения квартиры на вторичном и первичном рынке. Популярностью пользуется и программа Первоначальный взнос в рассрочку для приобретения новостроек. Фактически застройщик предоставляет период, в течение которого клиент аккумулирует первоначальный взнос, это может быть как 30 длет, так и 6 месяцев. Но цена на квартиру и ставка по ипотеке фиксируется в день подписания договора.

Также интересна динамика спроса населения и выдачи по кредитам и кредитным картам.

Нашу высоко востребованную кредитную карту «100 дней без процентов» по популярности обгоняет новый продукт – кредитная карта «Год без процентов».

Кроме того, выгодные условия сейчас действуют по залоговым кредитам на любые цели. Ставка — от 4,9%. Залогом выступает недвижимость заемщика. Многие рассматривают этот вариант как альтернативу ипотеке, тем более что в условиях нет комиссии за досрочное погашение. Возможные кредитные лимиты достаточно высокие и взять заем можно на срок до 10 лет.

Альфа-Банк известен своими продвинутыми технологиями и диджитал-решениями. Удается сохранить курс на цифровизацию?

– Все наши онлайн-сервисы, включая интернет-банк, работают стабильно благодаря слаженной командной работе. Несколько тысяч ИТ-специалистов работает над качеством цифровых услуг, совершенствуя сервисы для еще большего удобства, оперативности и доступности дистанционных операций. Всё в штатном режиме.

Мы быстро привыкли платить со смартфона, но сейчас этой возможности нет. Как быстро набирает популярность альтернативный вариант — оплата с помощью QR-кода через систему быстрых платежей?

– Технология разработана давно, в некоторых странах широко распространена, и у нас приживается. Преимущества расчетов с помощью QR-кода очевидны. Плательщику, покупателю достаточно иметь камеру в смартфоне и приложение банка. Продавец получает деньги сразу, зачисление происходит не дольше 15 секунд. Комиссия за этот эквайринг от 0,4% до 0,7%, что выгодно бизнесу. Крупнейшие маркетплейсы, супермаркеты, магазины техники, аптеки, заправки, пункты выдачи интернет-товаров, Почта России принимают оплату QR и, думаю, в Иркутской области список точек, где установлены терминалы, работающие по QR-коду, достаточно много. А само устройство может быть как стационарным, так и переносным.

Расскажите про устройства для самоинкассации, которые банк может установить в помещениях компании-клиента.

– Для компаний, работающих с наличной выручкой, есть альтернатива классической инкассации. Мы устанавливаем компактные устройства для самоинкассации «Альфа-Сейф», и у корпоративных клиентов появляется возможность моментально и круглосуточно вносить наличные средства на расчетный счет. Нет необходимости подолгу хранить наличные в кассе, в том числе ночью, в праздничные и выходные дни. Снижаются риски. Также клиентам, которые перешли на новую технологию сдачи выручки, удается практически вдвое сократить расходы на инкассацию и пересчет, уменьшить финансовый цикл. Наполненность и работоспособность «Альфа-Сейфа» банк проверяет онлайн, производит техническое обслуживание устройства.

Кроме самоинкассации, для компаний ритейла и сферы услуг в банке реализован продукт «Оплата по платежной ссылке на кассе клиента» (как альтернатива торговому эквайрингу, но более интересная по тарифу для компании). Альфа-Банк внедрил новый способ платежа «Кассовая ссылка», который удачно совмещает в себе два способа оплаты — сканирование QR-кода камерой и прикладывание телефона с функцией NFC. Альфа-Банк поддерживает статический QR, динамический QR, дистанционную отправку платежной ссылки, кассовую ссылку. Оплата по СБП может совершаться с помощью технологии NFC.

В ближайшее время планируем внедрить сервис привязок, который позволит совершать автоплатежи без дополнительного подтверждения от покупателя, а также совместить оплату по СБП с системой лояльности клиента.

Альфа-Банк постепенно преобразует свой формат, открывая phygital-офисы. Расскажите о них, как в новых нетипичных для банка отделениях построена работа?

В Иркутске уже три отделения открыты в современном формате. Центральный офис, как вы знаете, не так давно переехал в новое здание по адресу Кожова, 20, и здесь тоже всё phygital. Три тысячи квадратных метров полностью соответствует ультрасовременным стандартам работы и обслуживания.

В конце августа этого года phygital-офис открылся и в Ангарске. Конечно, в таком свободном и высокотехнологичном пространстве и сотрудникам приятно работать, и клиенты получают обслуживание с комфортом. Атмосфера больше похожа на коворкинг или кафе, чем на традиционный банковский офис: столики, диванчики, переговорные, кофе-машины. Громоздких стоек, разделяющих посетителя и сотрудника банка, компьютеров и принтеров здесь нет. Избавляемся от проводов, ненужных бумажек и очередей. Консультанты используют ноутбуки и ПИН-пады, и мы набираем скорости в обслуживании.

На входе посетителей встречает терминал, он распознает клиента по системе, напоминающей Face ID. Система оперативно назначает ему менеджера, который начинает разговор, уже ознакомившись с профилем клиента. Конечно, это всем удобно. Если не были, заходите – прочувствуйте преимущества диджитал-технологий с сохранением плюсов личного общения. Многие клиенты ценят взаимодействие с персональным менеджером, который всегда на связи, в любой момент – вечерами и в выходные – готов консультировать и помочь. Мы учим наших сотрудников быть не просто продавцом услуг, а экспертом и реальным помощником клиенту в поиске оптимального решения его задач.

Хочу поблагодарить всю команду Альфа-Банка и, конечно, тех, с кем мы сегодня работаем в Иркутской области, укрепляя позиции по всем направлениям, — частными лицами, небольшими компаниями и крупным бизнесом не только в масштабах региона, но и всей страны.

Я сама когда-то начинала работу в банковском секторе с позиции стажера и отлично знаю, сколько энергии и души нужно вложить в привлечение клиента. Всё в нашем деле строится у на доверии – не только к бренду банка, но и к сотруднику, который этот банк представляет. Возможно, робот, машина обходится дешевле человека, но бездушная техника и искусственный разум не будет «биться» за интересы клиента, входить в его положение и отстаивать особые индивидуальные условия.

Благодарю каждого – тех, кто работает непосредственно с компаниями и людьми, и тех, кто обеспечивает «тылы», отвечая за бесперебойный и качественный сервис. Уважаю вашу компетентность, чувство ответственности за общий результат, открытость новым знаниям и возможностям. Многие профессионалы росли вместе с развитием представительства Альфа-Банка в регионе и сейчас возглавляют ключевые направления.

Не сомневаюсь, что все намеченные цели мы с таким человеческим потенциалом и опытом в финтехе обязательно достигнем. Уверенно к ним идем.

АО «АЛЬФА-БАНК» Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015г.

Токен: LdtCKFGqo

Реклама