Актуальные инвестиционные инструменты
Как отмечает главный клиентский менеджер розничных продаж ПСБ в Иркутске Нина Геращенко, классические срочные вклады остаются востребованной базой. «Клиенты не откажутся от депозита, даже если он опустится до 2—3% годовых. Это финансово понятный, испытанный годами механизм», — подчеркивает эксперт.
Одновременно с этим банки ожидают, что в какой-то момент произойдет смена тенденций, и россияне станут держать на вкладах лишь деньги на ежедневные нужды. Средства, на которых хотят заработать, перейдут в более сложные продукты.
— В Иркутске на втором месте после вкладов — продукты страховых и управляющих компаний, затем идут самостоятельные брокерские счета, — поясняет Нина Геращенко. — Как правило, они востребованы среди клиентов с разной степенью готовности к рискам. Страховые компании обеспечивают вложенную сумму, гарантированный процент, четкие условия и сроки, управляющие — назначают ответственного за капитал специалиста. Более азартный инвестор может попробовать себя в самостоятельном плавании с брокерскими счетами и выбором для вложений.
Вопрос доходности
У каждого финансового инструмента есть свои плюсы и минусы, задача банков — раскрыть важные детали клиенту и подобрать продукт в соответствии с его интересами и целями.
— Мы ожидаем снижения ключевой ставки, а вслед за ней упадут проценты по депозитам, — говорит эксперт банка. — Еще год назад страховой продукт давал порядка 21% годовых, сейчас — 14%. Вполне вероятно, что через год эта цифра покажется лакомым кусочком. Вспомним 2021 год: показатели по вкладам были 4,75%, ключевая — 14,75%.
По оценкам специалистов, доходность облигаций федерального займа (ОФЗ) сегодня составляет 12—14%, но при снижении ставки можно зафиксировать 16—18% на горизонте 12—18 месяцев.
Золото и платина в телефоне
Для части россиян наиболее эффективный способ сохранить накопления — вложиться в драгоценные металлы. Заместитель регионального директора ПСБ в Иркутске Ольга Мансурова подробно остановилась на металлических счетах. Их главное отличие от вкладов — отсутствие фиксированного срока и процента. Вы покупаете граммы золота, платины, палладия и зарабатываете на росте котировок.
— Для некоторых клиентов особенно значимым становится следующий момент. Вы копите деньги с зарплаты, платите с нее налог, откладываете. Но с 2023 года за факт размещения средств в банке свыше определенной суммы тоже необходимо платить НДФЛ, — рассказывает Ольга Мансурова. — С золотом такого нет: если держать его на счете более трех лет, доход освобождается от налога.
Однако надо учитывать, что это долгий инструмент. Стоимость металла может годами оставаться на месте, а потом резко меняться в любую сторону. Зато в периоды роста он способен приносить высокую прибыль. Примером стал 2025-й, когда в рублевом выражении доходность золота составила около 30%.
Еще одна особенность актива — сложности с хранением. При физической покупке слиток должен находиться в индивидуальной обитой бархатом банковской ячейке, любая царапина несет потерю граммов и финансов. При продаже продукт потребует экспертной оценки, а приобрести его согласится не каждый банк.
Альтернатива «капризному» драгметаллу — обезличенный металлический счет, проще говоря, «электронное золото». Он существенно упрощает обращение с ценным активом: граммы с ОМС можно быстро продать, ориентируясь на курс, не нужно бегать со слитком по банкам в поисках выгодной цены.
Девелопмент и защита от колебаний
Руководитель отдела продаж проекта «Смартаменты на Ширямова» Владимир Поздняков представил альтернативу финансовым инструментам — инвестиции в недвижимость, но с «гибким» подходом. Речь идет о проекте апарт-отеля.
— Иркутск — туристический и деловой центр, за 2025 год к нам приехало около двух миллионов туристов, а это ведет к росту спроса на краткосрочную аренду, — начал Владимир. — Сегодня востребованы проекты, способные работать сразу в нескольких направлениях — для проката и сохранения активов.
Из плюсов представитель девелопера называет осязаемость инвестиционного продукта — апартаменты можно «потрогать», они предназначены для сдачи, но никто не запрещает жить в помещении самому владельцу.
Расчетная пассивная доходность от посуточной сдачи составляет от 10% годовых. Прибавляем ежегодную капитализацию самой недвижимости, которая составляет 6% по данным Росстата, и получаем около 16% годовых.
— Недвижимость всегда остается понятным и материальным активом, — говорит Владимир Поздняков. — Спрос на аренду увеличивается, особенно при росте ипотеки, а она сейчас практически неподъемная.
Апарт-отель — коммерческая недвижимость для проживания, поэтому собственник должен быть зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или же юрлицо. Стоимость патента на небольшую студию — около 1,3—1,4 тысячи рублей в месяц.
При этом руководитель отдела продаж проекта подчеркивает, что апартаменты в «Смартаментах» заставляют «работать» на максимальных условиях. Само здание представители организации-застройщика «МДС» считают точкой притяжения за счет приятного облика и инфраструктуры внутри, девелопер сотрудничает с питерской управляющей компанией, берущей на себя функции сервиса и загрузки номеров. Также на площадке намерены проводить различные мероприятия.
Важное преимущество: при покупке апартаментов клиент получает не только выписку на помещение, но и долю земли под зданием.
К блоку о недвижимости присоединились представители еще одного иркутского апарт-отеля — «Эндемика». Специалисты отмечают: в качестве гарантии здесь выступает регистрация права собственности в Росреестре. В отличие от ценных бумаг, недвижимость нельзя «обнулить».
— Сегодня инвесторы ищут более высокую доходность, защищенную от инфляции. Мы предлагаем формат сервисных апарт-отелей. Наш продукт — готовый арендный бизнес, доход от которого будет составлять от 80 тысяч до 153 тысяч рублей в зависимости от категории номера, а годовой — от 967 тысяч до 1,836 миллиона рублей в год соответственно, — подчеркнул руководитель коммерческого блока «Эндемика» Александр Халтурин. — Это подтвержденные расчеты, основанные на туристическом потоке Иркутска.
По его словам, главное отличие такой недвижимости от классического жилья под посуточную аренду — в сервисе и управлении. Квартира может нести бытовые хлопоты для владельца и риск неадекватных соседей. Апарт-отель — гостиничный стандарт, где за безопасность, чистоту и наполняемость отвечает оператор.
— «Эндемик» — коллекционная недвижимость, — объясняет Александр. — Мы создаем дизайн-отель, который сам по себе является достопримечательностью, что позволит держать средний чек выше рыночного. Интегрируемся в исторический контекст города для гарантии вечной ценности актива и предлагаем не просто сервис, а философию гостеприимства, которая привлекает платежеспособную аудиторию.
Несмотря на кажущуюся сложность, инструмент доступен и для начинающих инвесторов с капиталом от полутора миллионов рублей. Что касается льгот, то вкладчик в коммерческую недвижимость может использовать режим самозанятости при соблюдении лимитов дохода или патентную систему налогообложения, что часто выгоднее обычного НДФЛ.
Как не стать жертвой мошенников?
Отдельный блок встречи посвятили противодействию аферистам, так как в последнее время широкое распространение получили схемы обмана россиян подставными брокерами. Все участники сошлись во мнении, что главная причина потери денег даже у молодых жителей страны — дефицит внимания и попытка совмещать несколько дел.
Советы от экспертов:
- Остановитесь. Если вам звонит незнакомый человек, прекратите делать несколько дел одновременно и сфокусируйтесь на разговоре.
- Ищите встречи. Настоящий менеджер банка или инвесткомпании всегда нацелен лично поговорить с клиентом, а не устроить сделку по телефону.
- Не верьте в сиюминутный успех. Мошеннические схемы, финансовые пирамиды работают через «сарафанное радио» и эмоции, обещая быструю и высокую доходность.
- Проверяйте. При покупке недвижимости нужно убедиться, работает ли застройщик по 214-ФЗ (с использованием эскроу-счетов). Это государственная гарантия того, что объект достроят, а деньги не пропадут.
- Фиксируйте факты транзакций, если все же стали жертвой. Обращайтесь в правоохранительные органы.
***
Современный рынок инвестиций в России, и, в частности, в Иркутске переживает трансформацию. Классические вклады остаются востребованными, но их эффективность постепенно снижается, а на смену приходят более сложные инструменты.
Представители банков считают, что в последние годы российский рынок во многом управляется не реальными экономическими факторами, а эмоциями, ожиданиями от будущего и политикой. Кроме того, новые инструменты внедряются с трудом из-за особенностей менталитета россиян.
Главные выводы встречи: универсального решения нет, но механизм найдется для любого клиента. Успех зависит не от выбора одного актива, а от грамотного баланса между риском, временем и целью. Ключевая задача инвестора сегодня — не гнаться за высоким и быстрым доходом, а воспитывать в себе финансовую грамотность и учиться управлять ожиданиями.
Сайт проекта: отельэндемик.рф
Застройщик ООО СЗ «4 Звезды».
Проектные декларации на сайте наш.дом.рф
ПАО «Банк ПСБ». Универсальная лицензия № 3251 от 01.04.2025.
ИП Зубков Михаил Петрович
Проектные декларации на сайте наш.дом.рф
Сайт проекта: смартаменты.рф
Видео Алексея Литвинцева
Фотографии Маргариты Романовой
Ольга Фонарёва, IRK.ru
ERID: 2VfnxxMoqdD
ООО СЗ «4 Звезды», ИП Зубков Михаил Петрович, ПАО «Банк ПСБ»
Реклама
