Сберечь наработанное. Сохраниться. Большинство предпринимателей именно так обозначили для себя главную бизнес-задачу на 2020 год, который поставил многие предприятия, особенно в сегменте малого бизнеса, на грань выживания. Волна коронавирусной инфекции нахлынула неожиданно и все «сценарии» – жизненные и рабочие – пришлось редактировать «по ходу пьесы». Особенно остро новую реальность все ощутили весной, когда был введен жёсткий режим самоизоляции. Серьезные вызовы этот период уготовил как бизнесу, так и банковскому сектору.
«Конечно, в 2020 год мы вступили с одним настроением, с одними целями и задачами, а потом все стремительно начало меняться, – признался журналистам председатель Байкальского банка Александр Абрамкин. – И все вынуждены были быстро перестраиваться, принимать какие-то новые решения или переформатировать ранее принятые. Нам всем многому в этот год пришлось учиться, принимать, осваивать, перестраивать самих себя».
Банкиры, надо сказать, практически мгновенно подхватывали инициативы государства. Был предложен и в короткие сроки реализован ряд спасительных мер поддержки для бизнеса, пострадавшего от пандемии.
«В Сбербанке заработало сразу две программы реструктуризации кредитов, – напомнила директор управления продаж малому бизнесу Байкальского банка Эвелина Жаргалова. – Компании-субъекты МСП из наиболее пострадавших отраслей могли взять кредитные каникулы на определенных государством условиях. А собственная программа по реструктуризации, которую Сбер запустил еще 25 марта, распространялась на всех заемщиков, которые испытывали трудности с обслуживанием кредитов. Сфера деятельности роли не играла. В целом в первую волну Байкальский банк провел почти 2 800 реструктуризаций клиентам малого и микробизнеса на сумму более 4 миллиардов рублей»
Сентябрьская ситуация в российской экономике показала: не весь бизнес успел восстановиться, а вирус, казалось, летом ослабивший хватку, осенью снова оживился. Прочувствовав потребности компаний-заемщиков, Сбербанк предложил новую программу реструктуризации для тех, кто уже реструктуризировал кредиты, но опять нуждается в пересмотре условий по отсрочке и пролонгации договора. К настоящему моменту в Байкальском банке удовлетворено свыше 500 таких заявок.
Также Сбер участвовал в правительственной программе по субсидированию малого и среднего предпринимательства «1/3 – 1/3 – 1/3» и, в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ, выдавал целевые кредиты под на зарплату.
А мерой поддержки, которая «чрезвычайно успешно было реализована в регионах, активно поддержана предприятиями и организациями всех форм собственности» в Байкальском банке называют кредиты, которые выдавались компаниям пострадавших от пандемии отраслей. Сбер выступал активным проводником этой программы, льготные займы получили тысячи компаний. В банке отмечают, что подавляющее большинство клиентов справляются с требованием по сохранению персонала и получают право на погашение кредита за счет государства.
Вадим Букреев, предприниматель из Усолья-Сибирского, владелец кафе «Шашлыкофф»:
— Локдаун, конечно, смешал все планы рестораторов. В 2018 году мы с супругой приобрели франшизу и вложились в затратный для небольшого города проект. С первых шагов в бизнесе сотрудничаем со Сбербанком. Кредит нам было жизненно важно получить. Без него бы вряд ли справились, когда вся работа была поставлена на паузу. Полученные через Сбербанк средства существенно поддержали компанию. Никого из 17 сотрудников мы не уволили. Работаем. Приходится адаптироваться, но чувствуем в себе силы. Продержимся!
К слову сказать, «продержаться» и уверенно чувствовать себя в эпоху, когда «все ушли в онлайн», предпринимателям помогают не только госпрограммы. Прогрессивные сервисы всеохватывающей экосистемы и Сбера и обновлённые банковские продукты тоже становятся хорошим подспорьем в бизнесе.
Эволюция в «цифру» и аутсорсинг «на удаленке»
Клиенты – как физлица, так и бизнес-структуры, заметили, что для Сбера 2020-й год стал моментом ускоренной эволюции. А ее результаты позволили и партнёрам банка «подтянуться» и соответствовать запросам времени, где цифровизация стала едва ли не главным фактором успеха. Порядка 80 современных цифровых сервисов Сбер объединил в рамках собственной экосистемы.
«В регионах нашей зоны ответственности (Иркутская область, Бурятия, Якутия и Забайкальский край) полка продуктов экосистемы для регионального бизнеса в этом году представлена уже 19 наиболее востребованными сервисами для различных отраслей и бизнес-процессов, – прокомментировала заместитель председателя Байкальского Банка Оксана Лобова. – Это решения для бухгалтерии, логистики, для юридического сопровождения, HR-среды, товароучета, запуска и продвижения бизнеса в интернете».
Спектр предложений многогранен. При этом к наиболее востребованными в 2020 году Оксана Лобова отнесла сервис телемедицины «СберЗдоровье» и «Сервис проверки контрагентов».
Когда экономика «волнуется» комплексная оценка бизнеса и его благонадёжности обретает особую значимость. Неудивительно, что с начала года Байкальский банк подключил уже 2580 клиентов к этому сервис проверки контрагентов. Он дает возможность легально, на основе официальных больших данных, которые имеет финансовая организация, получить обширную информацию и снять риски при выборе деловых партнеров.
«Что касается телемедицины, то за 2020 год у нас оформили 8374 сертификата „СберЗдоровье“ – предоставила Оксана Лобова цифры, подтверждающие растущую социальную ответственность бизнеса в регионах. Дополнительные инструменты о заботе здоровья персонала (и о собственном тоже) явно пользуются популярностью».
Отвечая на вопрос журналистов о решениях, оптимальных для бизнеса в небольших городах, зампредседателя Байкальского Банка, рекомендовала рассмотреть аутсорсинговые схемы: «Квалифицированных специалистов в таких территориях очевидно немного и нагрузка на них ложится большая. Потому аутсорсинг финансовых, юридических и многих других услуг для бизнеса в этом случае очень закрывает кадровую проблему. Тарифы невысокие, а качество на высоко профессиональном уровне».
Также бизнес проявляет высокий интерес к бизнес-картам, на которые банк «нанизывает» всё новые и новые возможности. Например, услуга мгновенных переводов на карты физлиц переживает настоящий бум. Сильно упрощает процедуры и цифровая кредитная бизнес-карта.
В целом по всем продуктам Сбер делает ставку на новые форматы, скорость принятии решений и обслуживании, удобство сервисов и «бесшовные» варианты их получения. И уже сегодня благодаря искусственному интеллекту более 25% кредитов малому бизнесу одобряются от 3 минут, а длительность осуществления рублёвых В2В-расчётов в платёжной системе банка сокращена до секунды. «Сами же расчёты стали доступны в режиме 24/7, —сообщил Александр Абрамов. – Почти 100% финансовых продуктов переведены в цифровой формат, более 40 небанковских сервисов для ведения бизнеса теперь доступны для клиентов. Около 250 тысяч самозанятых зарегистрировали бизнес через платформу „Своё дело“. Сбер является сегодня не только банком, а партнёром, заинтересованным в кратном росте и развитии бизнеса своих клиентов».
Александра Михайлова, директор по экономике и финансам ООО «Золото Дэльмачик» (Забайкальский край):
— Мы используем комплекс продуктов Сбербанка. И альтернатив с точки зрения выгоды, комфорта сервиса и соответствия потребностям нашего предприятия мы на рынке не видим. Электронные банковские гарантии от Сбера экономят очень много наших ресурсов – как человеческих, так и временных. Процесс в банке организован безупречно. Возмещение НДС также происходит быстро. Мы открыли в Сбере и зарплатный проект, соответственно — сотрудникам нашего предприятия банк предоставляет преференции, охотнее их кредитует, а ипотека, как вы понимаете, помогает многим семьям улучшить их жилищные условия. Что до корпоративных кредитов, то предприятие очень сдержано в использовании заемных средств. И при закупке металла, например, мы предпочитаем форварды, практически безрисковый для нас инструмент: финансирование от Сбера проходит очень оперативно и это при том, что такие глобальные сделки рассматриваются в Москве".
Госсектор в поиске эффективных финансовых решений
Комплекс услуг банкиры Сбера сегодня предлагают не только частному бизнесу, но и госсектору, тем самым способствуя сохранению стабильности в регионах. Распространенная практика – финансирование бюджетов субъектов и муниципальных образований.
«В 2020 году Байкальский Банк Сбербанка заключил кредитные договоры с регионами на сумму 31,2 миллиарда рублей, а с муниципальными образованиями — на 7,1 миллиарда рублей», – рассказал Андрей Куликов, директор управления организации продаж РГС Байкальского банка.
Ирина Занина, заместитель председателя комитета по экономике и финансам администрации Иркутска:
— Байкальский банк Сбербанка стал нашим основным партнером по кредитным ресурсам. У нас есть опыт эффективного рефинансирования муниципальных займов. В этом году по достаточно комфортной ставке мы также привлекли средства для покрытия дефицита городского бюджета. Из всех предложений со стороны участников финансового рынка условия Сбера оказались наиболее выгодными. А муниципальные предприятия города Иркутска, испытывающие давление коронавирусной ситуации, при поддержке банка задействуют заемные средствами по льготной госпрограмме: перебоев с зарплатами допустить нельзя, рабочие места необходимо сохранить. Только в МУП «Комбинат детского питания Иркутска» трудится порядка 1500 сотрудников, и они выполняют очень важную работу – отвечают за здоровый рацион для наших детей в образовательных учреждениях.
Кроме того, банк наращивает свое участие в финансирование инвестиционных проектов регионов, а также поддерживает такие важные для территорий процессы, как, например, Северный завоз в республике Саха Якутия. В этом году для обеспечения завоза Сбер организовал финансирование предприятий в сумме 6,1 миллиарда рублей.
Мария Максимова, начальник финансового отдела АО «Водоканал», Якутск:
— Водоканал взаимодействует со Сбербанком в рамках программы реконструкции объектов водоподготовки города Якутска, которая была утверждена распоряжением правительства Республики Саха (Якутия). При поддержке банка, получив рефинансирование для снижения нагрузки на областной бюджет, мы реализовали масштабный социально значимый проект. Новый водозабор с современными очистными сооружениями мощностью до 110 тысяч кубометров в сутки, запущен в работу в 2018 году. Сегодня горожане обеспечены качественной питьевой водой, которая соответствует всем санитарно-гигиеническим требованиям и нормам. Люди эффект этого проекта ощутили сразу и добрые слова в адрес водоканала приходят до сих пор. Раньше период половодья становился для Якутска моментом потемневшей воды в кранах. Теперь такого нет. Спасибо Сбербанку за содействие.
Лизинг для органов государственной власти, государственных и муниципальных предприятий – еще одно направление, в котором силен Сбербанк. «В Забайкальском крае недавно была реализована крупная сделка (на сумму более 200 миллионов рублей) по приобретению 51 единицы коммунальной техники по заявке правительства региона, — привел еще один пример сотрудничества с госсектором Андрей Куликов. – Мы рассчитываем, что регионы, изучая практику работы других территорий, присмотрятся к тем инструментам, которые помогают эффективно решать задачи госпредприятий. Как результат – не нужно откладывать многие социально значимые вопросы. И это наш вклад в комфорт и благополучие жителей».
«Зелёные» офисы и три ответственных буквы ESG
Теме благополучия жителей регионов, социальной ответственности – и вообще ответственности в широком смысле — топ-руководители Байкальского банка во время пресс-конференции тоже уделили большое внимание.
Александр Абрамкин лично объяснил, что значат для коллектива три буквы ESG, которые описывают ориентиры долгосрочной стратегии развития банка: «Следование принципам ESG (Environmental, social and corporate governance) в нашей деятельности предполагает, что банк принимает на себя экологическую, социальную и корпоративную ответственность, – ESG-повестка направлена на всех: клиентов, сотрудников, акционеров, инвесторов, общество и государство, и включает в себя абсолютно разные направления, прежде всего, связанные с бизнесом. Это и „зеленое“ финансирование, и управление рисками, и вопросы, связанные с экологией, инклюзией, ответственными закупками, минимизацией собственного воздействия на окружающую среду - как организации в целом, так и каждого ее сотрудника. И, конечно, мы начинаем с себя. Но надеемся, что нашему примеру последуют партнёры, и в обществе закрепятся отличные – в частности экологические – привычки».
Как ESG меняет Сбер и мир вокруг, можно заметить, посетив отделения банка, где реализуются «зеленые» принципы, в частности устанавливаются урны для раздельного сбора отходов по основным видам — бумага, пластик, стекло, отработанные батарейки, которые затем отправляются на переработку.
Важная тема – отказ от «пластика». «Идея сокращения потребления пластика, например, привела к тому, что использованные в отделениях банка пластиковые стаканчики стали перерабатывать в шариковые ручки. Так же в этом направлении нам помогают цифровые сервисы обслуживания и выпуск дистанционных продуктов. Например, частным клиентам, помимо классических продуктов, мы предлагаем digital-карты. С начала года выпуск таких карт позволил сэкономить более 5 тонн „пластика“. Готовится к запуску проект по переработке использованных или невостребованных банковских карт во вторичное сырье, из которого будут производиться оконные профили для отделений банка. А благодаря безбумажным технологиям в прошлом году Сберу удалось сэкономить около 600 миллионов листов бумаги. Это более 50 тысяч спасенных деревьев».
Сегодня Сбер – это уже не только мощный финансовый институт, а мощная экосистема с целым набором сервисов, представленных для клиента на единой платформе - начиная от аренды онлайн-касс и заканчивая сотовой связью.
Цвет Сбера, как известно, зелёный, и он отлично гармонирует с экологическими инициативами компании, призывающей присоединяться к ответственному поведению и осознанному потреблению. И именно с этой позиции Байкальский банк Сбербанка уже второй год успешно продвигает стратегический проект развития туризма на Байкале «Южное побережье Байкала». Пандемия привела к переносу срока реализации некоторых бизнес-идей в турсекторе, тем не менее банкиры положительно оценивают результаты работы проектного офиса. При этом банк признает, что, прорабатывая стратегии и мастер-планы, столкнулся с массой противоречий в действующих нормативных актах. Правовые коллизии стали серьезным сдерживающим фактором для развития инфраструктуры на Байкальской природной территории.
«Мы обобщили информацию о проблемах. Вместе с общественниками, предпринимателями и властями регионов подготовили ее для слушаний в Государственной Думе. Рабочая группа российского парламента, курирующая законодательство о Байкале, приняла наши пожелания во внимание, – подчеркнул Александр Абрамкин. – Есть поручения президента страны на этот счет. Вопрос очевидно для государства приоритетный. И в начале следующего года , мы рассчитываем, будут выработаны механизмы, создан инструментарий, который позволит грамотно развернуть работу и даже в рамках текущих норм законодательства вывести туризм на Байкале на качественно новый уровень».
В финале общения с журналистами представители Байкальского банка пожелали всем победы над пандемией, здоровья и сил для реализации идей. Со своей стороны обещали и дальше расширять взаимодействие с региональным бизнесом и властями, поддерживая лучшие проекты – деловые социальные, экологические… В Байкальском регионе, в Сибири и на Дальнем Востоке, на самом деле, инициативным и предприимчивым есть где развернуться.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г.
