Ипотеку оживили?

В конце прошлого года вместе с повышением ставки рефинансирования ЦБ до 17% подорожала и ипотека. Если еще в сентябре кредит на приобретение недвижимости можно было оформить за 12%, то уже с 22 декабря в Сбербанке ипотеку выдавали под 14,5%-15,5% годовых на готовое жилье, на строящееся — по 15%-16%. Также Центробанк ужесточил и неценовые параметры: минимальный первоначальный взнос повышен с 10—15 до 20%.

По данным АИЖК, в январе 2015 года выдано 43 025 ипотечных кредитов на общую сумму 70,5 миллиардов рублей, что составляет около 90% от уровня января 2014 года как в количественном, так и в денежном выражении. Средняя сумма рублевого кредита составила 1,63 миллиона рублей по сравнению с 1,73 миллиона рублей по итогам 2014 года. Средняя ставка выдачи в январе 2015 года составила 14,2% годовых, что является максимальным значением с 2010 года.

Росреестр по Иркутской области за два месяца этого года зарегистрировал 702 ипотеки на основании договора. За аналогичный период прошлого года эта цифра была в два раза больше — 1 419. По словам коммерческого директора ФСК «Родные берега» Елены Москалевой, с начала 2015 года доля сделок с привлечением ипотечных средств действительно сократилась. В основном квартиры продавались на условиях рассрочки платежа.

Снижение спроса на кредиты подтверждает и ипотечный брокер агентства «Сфера продаж» Олеся Петрик. По ее словам, в январе и феврале в компанию не поступило ни одной заявки от клиентов. В этих условиях банки усилили сотрудничество с агентствами и стали разрабатывать новые предложения для клиентов.

Наталья Ксенофонтова, начальник отдела ипотечного кредитования Иркутского отделения Сбербанка:
— За первый квартал этого года банк выдал 1 808 жилищных кредитов на сумму 2,4 миллиарда рублей, это почти на 50% меньше, чем в прошлом году. Кроме того, средняя сумма кредита уменьшилась на 80 тысяч рублей и составила около 1 миллиона 350 тысяч рублей.

13 марта Дмитрий Медведев подписал постановление о так называемой «социальной ипотеке». Согласно документу, АИЖК получит субсидию из бюджета на возмещение недополученных доходов от выданных кредитов. Первоначально была заявлена ставка в 13% (в этот момент ЦБ уже снизил ставку рефинансирования до 15%), а уже через неделю в постановление внесли поправку о назначении ставки в 12% при ставке рефинансирования ЦБ в 14 пунктов.

Однако существует несколько условий предоставления займа. Социальная ипотека выдается с 1 марта 2015 по 1 марта 2016 года. Купить можно жилое помещение с участком или жилое помещение по договору участия в долевом строительстве. Размер кредита — до 3 миллионов рублей, первоначальный взнос — от 20%, необходимо заключение договоров личного страхования и страхования жилого помещения. Срок кредита — до 30 лет, погашение аннуитетными платежами.

Крупные российские банки уже заявили о старте своих программ. Сбербанк, к примеру, с 18 марта запустил программу «Ипотека с господдержкой» по ставке 11,9%. Как отмечают в банке, получить кредит могут клиенты при приобретении жилья у застройщиков, аккредитованных в Сбербанке. Обязательное требование — строительство должно вестись в рамках закона о долевом участии в строительстве. По Иркутской области под действие программы попадает 76 строящихся объектов недвижимости. В Газпромбанке заявки начали принимать также с 18 марта, при этом при первоначальном взносе в 50% и сроке кредита до семи лет банк предлагает ставку в 11,5%.

Как отмечают в пресс-службе ВТБ24, банк начал принимать заявки на ипотеку под 12% с 16 марта. За первую неделю было принято 2 300 заявок на сумму в 4,8 миллиарда рублей. С 19 марта к программе присоединился Банк Москвы, 20 марта — Связь-Банк, а 27-го прием заявок начал и Россельхозбанк.

Все наши эксперты отмечают, что «социальная ипотека» позволит реанимировать рынок после двухмесячной спячки. — К примеру, квартира за один миллион 139 тысяч рублей в ипотеку обойдется в 8 000 рублей в месяц, а на условиях рассрочки с тем же первоначальным взносом уже в 30 тысяч, — отмечает Елена Москалева. — Поэтому, безусловно, ипотека простимулирует продажи на первичном рынке и сделает покупку квартиры более доступной. Мы уже реализовали жилье по этой программе.

С этим мнением согласна и Наталья Ксенофонтова. Эксперт отмечает, что если в прошлом году доля ипотечных кредитов на строящееся жилье была 21%, то в 2015 году за счет повышения спроса на первичное жилье эта цифра возросла до 31,4%. За 10 дней с момента старта программы «Ипотека с господдержкой» в Иркутской области принято 180 заявок на общую сумму 290 миллионов рублей.

ИА «Иркутск онлайн»